Afacerea de asigurări cu greu poate fi numită stabilă și este aproape imposibil de prezis profitabilitatea sau neprofitabilitatea acesteia. În acest domeniu, există în mod regulat atât recesiuni, cât și salturi puternice, iar instabilitatea economică este de vină.

Cu toate acestea, asigurările au depășit de mult stadiul formării și este în prezent pentru antreprenorii începători. Acest articol conține un răspuns cuprinzător la o întrebare care îi interesează pe mulți antreprenori aspiranți: „Cum să deschizi o companie de asigurări?”

Asigurările sunt împărțite în mod convențional în mai multe industrii la scară largă, după ce le-ați studiat mai detaliat, trebuie să decideți ce veți face exact.

Industriile asigurărilor

• Riscuri de afaceri (pierderi, pierderi de venituri);
• Responsabilitate (responsabilități).
• Personal (sănătatea persoanei, viața sau capacitatea de muncă).
• Social (nivelul veniturilor).
• Proprietate (bunuri materiale umane - mașini, culturi, animale, case etc.).

Asigurarea este o contribuție făcută de juridic sau un individ Bani o societate care, în cazul unui anumit eveniment (eveniment asigurat), se obligă să-i plătească despăgubiri.

Și dacă în urmă cu doar câțiva ani asigurarea era percepută de oamenii obișnuiți să spere în întâmplare ca pe o procedură inutilă, de neînțeles, Astăzi, mulți au apreciat deja beneficiile acestei activități și au o atitudine normală față de această procedură.

Și persoanele mai întreprinzătoare câștigă bani din asta, dar își poate deschide toată lumea propria companie de asigurări?

Procedura pentru deschiderea propriei companii de asigurări

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, va trebui să luați în considerare cu atenție ce anume veți asigura. Apoi va trebui să parcurgeți câțiva pași:

• și obținerea licenței;
• inchiriez si dotati spatii de birouri;
• formați
• atrage clienti.

Vom analiza fiecare etapă mai detaliat mai jos.

Înregistrarea activităților

Pentru a desfășura activități de asigurare, puteți alege aproape orice formă juridică - OJSC, CJSC, LLC. Cel mai ușor de înregistrat este ultimul tip, și anume, pentru înregistrare, va trebui să colectați un anumit pachet de documente.

Înainte de a depune o cerere de înregistrare, este necesar să se decidă asupra numelui companiei, care trebuie să conțină Pe lângă numele organizației, cercul fondatorilor și directorul trebuie deja determinate.

Va trebui să-l depuneți la biroul fiscal copii ale pașapoartelor cu originale ale tuturor fondatorilor și directorului, TIN și înregistrarea acestuia din urmă, Codul penal, documente despre adresa companiei, furnizează numele organizației în formă completă și prescurtată, suma capitalului autorizat.

În timpul înregistrării va trebui să indicați tipul de activitate– asigurare cu o listă detaliată a tuturor tipurilor cu care intenționați să vă ocupați.

Nu este nevoie să indicați altceva decât acesta, decât dacă activitate suplimentară nu are legătură cu cea principală, cum ar fi evaluarea sau examinarea.

După aceea, va trebui să obțineți o licență. Compania trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a-l primi:

1. Disponibilitatea sumei necesare de capital autorizat:

• de la 25.000 de salariu minim la implementarea altor tipuri de asigurări decât asigurările de viață;
• daca se asteapta si asigurare de viata, atunci de la 35.000 de salariu minim;
• de la 50.000 salariul minim doar la efectuarea reasigurărilor.

2. Raportul dintre prima de asigurare si fondurile proprii se respecta:

• Răspunderea maximă asumată pentru un risc individual nu depășește 1/10 din activele totale ale organizației.
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse.

Ce documente vor fi necesare?

Pentru a obține o licență, va trebui să contactați Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor din Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și să le furnizați următoarele documente:

• documente de asigurare (plan de afaceri, tarife și reguli de asigurare),
• document care confirmă plata pentru societatea de administrare;
• document de înregistrare;
• dacă fondatorul contribuie cu proprietăți în contul societății de administrare, va trebui să furnizați un certificat de livrare și acceptare;
• informatii despre manager;
• bilanţul contabil şi calculul raportului dintre active şi pasive;
• aplicație (indicând numele, adresa, codul poștal, contactele companiei).

Căutați spațiu de birou

Pentru birou va trebui să găsiți o zonă dimensiune de la 200 mp. m. dacă doriți, îl puteți face mai mare (până la 400).

Centrul orașului este considerat cel mai bun loc pentru trafic, totuși, costul ridicat al închirierii spațiilor de acolo obligă să căutăm o alternativă.

Acestea pot fi străzi aglomerate, primele etaje ale centrelor de afaceri, principalul lucru este că clădirea nu este înăuntru Zonă rezidenţială. Găsirea companiei dvs. ar trebui să fie ușoară Disponibilitatea stațiilor de autobuz în apropiere Vehicul sau metroul este o necesitate.

Să fie o clădire veche, principalul lucru este că se vede clar de pe drum, iar oamenii care trec prin autobuze și mașini pot observa un semn mare cu numele companiei dumneavoastră de asigurări.

Biroul unei companii este fața sa; nu trebuie să vă zgâriți cu renovările; camera trebuie să fie curată, luminoasă, modernă și spațioasă. Este necesar să se doteze o cameră de utilitate, un birou al managerului, o cameră de servicii pentru clienți și o zonă pentru agenți în interior.

Prezența răcitoarelor și a aparatelor de aer condiționat în hol va da soliditate biroului. De asemenea, în incintă ar trebui păstrate diverse afișe, pamflete cu informații despre tarife, o carte de reclamații și sugestii.

Va trebui să achiziționați mobilier de birou, dulapuri, un seif, rafturi, echipamente de birou, articole de papetărie, consumabile, ștampile etc.

Recrutare

Selectarea agenților de asigurări Merită să decizi dacă vrei să-i antrenezi singur sau nu.În primul caz, este mai ușor să găsești oameni dornici, dar va trebui să cheltuiești bani pe formare și vei putea verifica eficacitatea unui astfel de angajat abia după antrenament.

În orice caz, este necesar să încheiați o înțelegere cu studenții care să îi oblige să lucreze pentru dvs. după finalizarea cursurilor pentru un anumit timp pentru ca banii să nu fie risipiti.

A doua opțiune presupune căutarea specialiștilor, care pot fi destul de greu de găsit. Agenții cu adevărat buni vor trebui să fie ademeniți de concurenți oferindu-le mai mult program flexibilși procente mari din vânzări.

Personalul minim al unei companii de asigurări

• director;
• aproximativ 20 de agenți în stadiul inițial (cu cât sunt mai mulți, cu atât profitul este mai mare);
• femeie de servici;
• profesor (dacă intenționați să pregătiți candidați).

Atragerea clienților

Imprimare pliante, bannere suspendate, publicitate la televizor, radio - al doilea pas.

Al treilea și principal– atragerea clienților de către agenți. Să presupunem că vă ocupați de asigurări auto, ceea ce înseamnă că trebuie să căutați clienți în dealeri auto, centre de service auto, parcări etc.

Majoritatea clienților sunt dobândiți în acest mod „live”, iar cu cât vorburile agentului vor fi mai convingătoare, cu atât vor fi mai mulți cei care vor să-și asigure proprietatea în compania dumneavoastră.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

• Charter de la 20 de milioane de ruble.
• de la 30.000 de ruble.
• Închiriere de la 100.000 de ruble.
• Reparații, amenajare, achiziționare de echipamente și mobilier de la 300.000 de ruble.
• de la 250.000 de ruble.
• Publicitate și site web de la 80.000 de ruble.

În etapa inițială, va trebui să investiți de la 20.760.000 de ruble.

Rentabilitatea companiei de asigurări

În ciuda investiției inițiale mari Afacerea cu asigurări este considerată o afacere destul de profitabilă. La organizare adecvată La selectarea angajaților calificați, o companie de asigurări se poate plăti singură în mai puțin de patru ani, cu condiția ca 10% din prima de asigurare să rămână în buget.

Probleme întâlnite în procesul de deschidere și funcționare a unei companii de asigurări

Există mai multe dificultăți principale, frecvent întâlnite, în crearea unei companii de asigurări.

1. Lipsa capitalului de pornire

Această problemă poate fi rezolvată prin căutarea de investitori. Înainte de a începe această afacere, trebuie să creați una de succes care ar putea interesa un potențial investitor și să vă deosebească de mulțimea altor antreprenori.

Și despre conditii favorabile pentru investitor, nu uita, acestea ar trebui să fie puțin mai drăguțe și mai profitabile pentru el decât alte companii similare.

2. Lipsa de personal de calitate

Pot apărea dificultăți și în etapa de recrutare. S-ar putea să fie mulți oameni care doresc, dar cei care pot atrage cu adevărat clienți și pot crește veniturile companiei sunt greu de găsit. Soluția este să cauți printre prieteni, să ademenești departe de concurenți și să motivezi agenții.

3. Probabilitatea ca multe evenimente asigurate să se producă simultan

Este imposibil de prezis acest moment și nu putem decât să sperăm, că asta nu se va întâmpla. Dar este necesar să se țină cont de acest fapt.

Începeți propria afacere în industria asigurărilor destul de dificil, dar posibil, având suma necesară de bani sau având investitori.

Pentru a deschide o companie de asigurări, va trebui să obțineți o licență și apoi să începeți să căutați angajați, acordând o atenție deosebită capacității lor de a convinge și de a interesa. Succesul unei afaceri depinde, fără îndoială, de priceperea managerului, dar în afacerile de asigurări și agenții joacă un rol important.

Nu știți cum să deschideți singur o companie de asigurări în Rusia și care sunt caracteristicile de a face afaceri în Federația Rusă? Urmărește următorul videoclip detaliat:

Rusă servicii de asigurare bine dezvoltat. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când întocmește un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să folosească serviciile agențiilor de încredere cu poveste lungă. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare poate întâmpina mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este necesar în primul rând identificarea unui segment de piață special - o nișă de asigurări care nu este încă ocupată în oraș și zonele învecinate și care să satisfacă și cererea în creștere a consumatorilor. Un plan de afaceri pentru o companie de asigurări de la zero este întocmit conform unei structuri standard.

rezumat

Ideal Support este o agenție de servicii complete pentru industria asigurărilor. Ideal oferă o gamă largă de servicii de asistență concepute pentru agenții de asigurări. Un ideal se va specializa în câteva oferte, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt generaliste. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.

Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii de suport pentru afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când aderăm la această maximă, totul se va pune la loc. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.

Idealul are două puternice avantaje competitive. Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența în această industrie este neprețuită. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții, valorificând informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relațiile anterioare de asigurare va oferi companiilor pas mare la concurs. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, puteți profita de aceste conexiuni profesionale.

Se estimează că ideea va atinge profitabilitatea până în luna 11 și va genera un profit de 44.000 USD în trei ani.

Compune afaceri pas cu pas planul companiei de asigurari, s-au obtinut informatii bune despre piata si despre atributele generale ale celor mai valorosi si fideli clienti. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica mai bine cu aceștia.

Profilul clientului constă din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:

Servicii

Exemplul unei companii de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal se străduiește să ofere următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.

• Cunoștințe în industrie: Agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu privire la toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare are mare importanță, dacă echipa de suport are înțelegere industrială.
• Comoditate: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis cu exactitate când va apărea o astfel de nevoie.
• Serviciu clienți. A construi afaceri durabile, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.

Tendințele pieței

Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.

Motive pentru această tendință:

• Costuri generale reduse.
• Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.

Cresterea pietei

În ultimii doi ani, industria serviciilor de asistență în asigurări a fost în valoare de 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere a industriei a fost de 5,6%. În următorii trei ani, industria nu va avea nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente.

Un alt factor de creștere a fost acceptarea treptată a asigurărilor ca strategie inteligentă de management al riscului. Odată cu evenimentele neașteptate recente, cum ar fi dezastrele naturale și terorismul, este probabil ca industria asigurărilor să continue să crească pe măsură ce oamenii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.

Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări care are nevoie de sprijin poate fi împărțit în două segmente:

• Agenți exclusivi: aceștia sunt agenți pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, ferma de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. În timp ce opțiunile de aici sunt limitate, avantajul unui agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu acea companie, ceea ce este bun dacă există probleme de revendicare.
• Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Ei pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.

Companie de marketing

Singurul scop este de a poziționa compania de asigurări ca fiind cea mai mare serviciu eficient suport, care conduce cea mai mare parte a cotei de piață. Strategia de marketing se va concentra în primul rând pe crearea de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite, apoi dezvoltarea bazei de clienți și, în cele din urmă, să lucreze pentru a construi loialitatea clienților și recomandări.

• Compania va folosi o varietate de surse, cum ar fi paginile galbene și o revistă comercială.
• A doua modalitate de a comunica este prin intermediul rețelelor bazate pe relații din industrie.
• A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
• Metoda finală de comunicare este o campanie de corespondență directă care vizează agenții și brokerii locali de asigurări. Campania prin e-mail va oferi tuturor potențiali clienți informatii despre ofertele Ideal.

Abordarea de marketing

Constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului pentru clienți.

• Prețuri: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de servicii de asistență.
• Răspândirea: Serviciile vor fi oferite la sediul clientului sau la birou, oricare preferă clientul.
• Publicitate si promovare: va fi utilizată o campanie de marketing pe mai multe niveluri pentru a asigura vizibilitatea și echitatea.
• Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.

Avantaje și dezavantaje

Planul de afaceri al companiei de asigurări reflectă și punctele forte și părţile slabeîn cadrul firmei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.

Avantajele deschiderii unei companii de asigurări:

• Cunoștințe aprofundate ale industriei.
• Un program de instruire eficient și cuprinzător pentru angajați.
• Conexiuni extinse de rețea din industrie.

Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:

• Bugetul de marketing limitat pentru a asigura vizibilitatea.
• Incapacitatea de a scala rapid la creșteri mari ale cererii.
• Marca lipsește.

Posibilitati:

• Participarea într-o industrie în creștere.
• Lucrați într-o industrie care este cerută de aproape toți rușii.

Abilitatea de a împărți costurile generale pe măsură ce baza de clienți crește.

Avantaje competitive

Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de asistență în asigurări. Această poziționare va fi atinsă prin valorificarea avantajului său competitiv.

Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deși aceste cunoștințe specifice vor împiedica o piață mare, ea face o mică parte a pieței foarte atractivă.

Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența principală a companiei ca agent independent de asigurări. Proprietarul va prelua tot acest capital intelectual și îl va transforma în program de formare, astfel încât să devină cunoștințe organizaționale.

Competiția este formată din multe companii de servicii diferite care oferă o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care oferă servicii în diferite industrii oferă servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care deservește industria și este mult mai informată despre nevoile dumneavoastră specifice.

Modelele de cumpărare de agenți simulează relații pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. Există de obicei o perioadă de tranziție pentru clienții noi, în care ambele părți își petrec timp cunoașterea și nevoile lor diferite. Dacă se poate face o dată mai devreme, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.

Înregistrare

Înainte, trebuie să înregistrați o entitate juridică (LLC sau CJSC). Valoarea capitalului autorizat noua organizare depinde de ce tipuri de asigurări vor acoperi activitățile companiei. Dacă serviciile companiei includ asigurări de viață pentru clienți, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai mare. Pentru a desfasura activitati de asigurare trebuie sa obtineti certificatul corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED relevante. Procesul de obținere a unui certificat durează de la 6 la 12 luni.

Cameră

Planul de afaceri trebuie să ofere o descriere a sediului în care se va afla biroul companiei de asigurări. Sediul trebuie să aibă o locație convenabilă. Clădirea de birouri ar trebui să fie adiacentă unei parcări, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.

Biroul companiei de asigurări ar trebui adus într-o formă adecvată. Este recomandabil să folosiți serviciile designerilor atunci când decorați interiorul. Camera ar trebui să fie într-un stil de afaceri discret. De asemenea, nu trebuie să uităm de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru ajută la formarea unei impresii pozitive despre companie.

Plan financiar

Este necesar să se determine:

• mijloace fixe;
• active necorporale;
• costuri primare;
• costurile de plată pentru serviciile terților;
• costuri cu forța de muncă și taxe;
• costurile totale estimate pentru anul;
• Profitul anului.
• De asemenea, trebuie să creați un bilanţ scurt.

Această secțiune va prezenta calculele financiare ale planului de afaceri al companiei de asigurări, așa cum se referă la acestea activitati de marketing. Cheltuielile și veniturile unei companii de asigurări se concentrează pe analiza pragului de rentabilitate, prognozele vânzărilor, cheltuielile și modul în care acestea se leagă cu strategia de marketing.

Analiza pragului de rentabilitate

Analiza pragului de rentabilitate a unei agenții de asigurări arată că ar fi nevoie de un venit lunar de 15.609 USD pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.

Prognoza de vânzări

Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, achiziționarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.

Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru instruirea intensivă a doi angajați de sprijin. Ultimele trei săptămâni ale lunii vor avea activitate de vânzări. De acum înainte, vânzările vor crește constant.

A cincea luna– se vor angaja ultimii doi personal suport. Vor fi, de asemenea, antrenați în prima săptămână a lunii și apoi încărcați.

Prognoza costurilor

Cheltuielile de marketing ar trebui să fie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; o funcție a dorinței de a crea vizibilitate pentru o companie nou-înființată. După primul trimestru, cheltuielile vor fluctua în funcție de activitățile de marketing care au loc în fiecare lună.

Riscuri

• Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
• Concurență viitoare din sprijinul francizei.

Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.

Ideea de a începe o afacere de asigurări necesită o abordare atentă dacă vrei să obții un venit real. În primul rând, rețineți că planul de afaceri al unei companii de asigurări ar trebui să se bazeze pe faptul că este necesar să se efectueze în prealabil o analiză completă a pieței serviciilor de asigurare existente.

Puncte importante în organizarea unei companii de asigurări:

• - capitalul autorizat stabilirea unei persoane juridice trebuie să fie de cel puțin 120 de milioane de ruble;

• - doar un cetățean al Federației Ruse care îndeplinește anumite cerințe poate conduce o companie;
• - activitățile de asigurare sunt permise numai după obținerea licenței; pentru a obține autorizații pentru un tip de activitate vor fi necesare reguli de asigurare elaborate pentru o anumită companie;
• - pentru a obține permisiunea de a desfășura activități este necesar să existe un sediu central al companiei.

Decideți în ce tip de asigurare vă veți angaja; valoarea capitalului autorizat va depinde de aceasta. Pentru asigurarea de viață va fi necesar un capital de 240 de milioane de ruble, iar pentru reasigurare, cel puțin 480 de milioane.

Principalele etape organizatorice.

Piața rusă este deja aglomerată de companii de asigurări. Un studiu detaliat al pieței va face posibilă găsirea unei nișe mai puțin umplute. Ar fi mai înțelept să alegeți unul dintre tipurile de asigurări sau servicii care tocmai câștigă popularitate în rândul consumatorilor.

Ca idee, puteți folosi, de exemplu, un fulger în timpul unei furtuni sau a unei căderi de meteorit.

Când ați ales tipul de asigurare în care vă veți angaja, ar trebui să decideți asupra amplorii activității companiei dvs.: oraș, regiune, întreaga țară. Formarea tabelului de personal va depinde de aceasta.

Există o altă modalitate de a determina domeniul de activitate. Alege o specializare, de exemplu, în transportul pe apă.

Fără a atrage investiții terțe, nu vei putea să-ți implementezi planul de afaceri. Din acest motiv, un astfel de document ar trebui să fie cât mai detaliat și de înțeles posibil pentru viitorii co-fondatori.

Rețineți că înregistrarea unei persoane juridice este un proces destul de lung. Veți avea nevoie și de o licență de la Ministerul de Finanțe, care poate dura între patru și douăsprezece luni pentru a obține.

Cel mai important.

În afacerile de asigurări, un factor important este motivarea stabilă și justificată a organizatorilor și a oamenilor care le au în vedere pentru a atinge un anumit nivel de vânzări.

Probabil, mai important decât capitalul autorizat, va exista personal selectat competent, capabil să se automotiveze și să vadă înainte de eșec perspectiva reala. Chiar și în primele etape, acordați atenție aspectului psihologic.

Investitorii dvs. ar trebui să fie pregătiți în avans pentru o plasare pe termen lung a capitalului lor și nu pentru o rentabilitate rapidă a acestuia.

Pentru trimitere.

Numărul agențiilor de asigurări din Rusia a scăzut cu douăzeci la sută. Conform datelor de la sfârșitul lunii ianuarie a acestui an în statul unificat. Registrul entităților de asigurare cuprindea 459 agenții de asigurări, dintre care 14 agenții de reasigurare.

Piața internă a asigurărilor este destul de bine dezvoltată. Prin urmare, atunci când întocmește, un antreprenor novice trebuie să țină cont de faptul că va trebui să concureze cu companii venerabile care lucrează de mult timp în acest domeniu și și-au creat o reputație pozitivă.

Afacerea cu asigurări este un proces intensiv în muncă, care are o mulțime de detalii atât juridice, cât și economice și, în plus, riscuri. Prin urmare, pentru a-și ocupa locul pe piața asigurărilor, o companie tânără trebuie să-și analizeze în detaliu capacitățile și perspectivele în etapa de planificare a afacerii sale.

Caracteristicile cheie ale planului de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agenți de asigurări

Planificarea afacerii de asigurări

Într-o economie de piață instabilă, precum și în condițiile de viață în schimbare rapidă în general, tot mai multe persoane și organizații apelează la serviciile agenților de asigurări. Prin urmare, afacerea de asigurări poate fi numită cu încredere o afacere profitabilă.

Cu toate acestea, este important să înțelegeți asta acest tip Activitatea va necesita din partea dumneavoastră sau a partenerului dumneavoastră educație specială și experiență în industria asigurărilor, investiții mari și costuri de timp (poate dura un an pentru a obține o licență singur). Există multe complexități și nuanțe în domeniul asigurărilor, dar acesta nu este un motiv pentru a abandona această idee de afaceri. Majoritatea problemelor de organizare a unei astfel de afaceri pot fi rezolvate cu o pregătire adecvată planul de afaceri al companiei de asigurări.

Descriere

Fișiere

Principalele tipuri de muncă ale unui agent de asigurări

Afacerea cu asigurări, așa cum am menționat deja, nu este o afacere ușoară. La redactare, este extrem de important să înțelegeți această activitate în ansamblu și să înțelegeți specificul acesteia.

Deci, o companie de asigurări este o organizație angajată în încheierea contractelor de asigurare și în deservirea ulterioară a acestora. Tipuri de asigurare: asigurări personale, de proprietate, de răspundere civilă și de riscuri financiare.

Atunci când vă formați proiectul de afaceri, este important să determinați ce servicii specifice de asigurare sunt solicitate într-o anumită regiune, să vă dezvoltați propriile tactici de marketing individuale pentru a ocupa ferm un loc pe piață, concentrat pe un anumit segment.

Cu o gamă largă de servicii oferite, dar fără o analiză corectă a publicului țintă, a nevoilor acestuia, cu alte cuvinte, fără o analiză bine dezvoltată. plan de afaceri a ta Companie de asigurari poate să nu justifice deloc o investiție mare.

1 – Rezumat

1.1. Esența proiectului

1.2. Valoarea investiției pentru lansarea unei companii de asigurări care oferă servicii de agenți de asigurări

1.3. Rezultatele muncii

2 – Concept

2.1. Conceptul de proiect

2.2. Descriere/Proprietăți/Caracteristici

2.3. Obiective pe 5 ani

3 – Piața

3.1. Dimensiunea pieței

3.2. Dinamica pieței

4 – Personal

4.1. Masa de personal

4.2. Procesele

4.3. Salariu

5 – Plan financiar

5.1. Plan de investiții

5.2. Planul de finanțare

5.3. Plan de vânzări pentru dezvoltarea unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări

5.4. Planul de cheltuieli

5.5. Planul de plată a impozitelor

5.6. Rapoarte

5.7. Venitul investitorilor

6 – Analiză

6.1. Analiza investitiilor

6.2. Analiza financiară

6.3. Riscurile unei companii de asigurări în furnizarea de servicii de agent de asigurări

7 – Concluzii

Planul de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări este furnizat în format MS Word - conține deja toate tabelele, graficele, diagramele și descrierile. Le puteți folosi „ca atare”, deoarece este deja gata de utilizare. Sau puteți ajusta orice secțiune pentru a vă potrivi.

De exemplu: dacă trebuie să schimbați numele proiectului sau regiunea în care se află afacerea, acest lucru se poate face cu ușurință în secțiunea „Concept de proiect”.

Calculele financiare sunt furnizate în format MS Excel - parametrii sunt evidențiați în modelul financiar - asta înseamnă că puteți modifica orice parametru, iar modelul va calcula automat totul: va construi toate tabelele, graficele și diagramele.

De exemplu: dacă trebuie să vă creșteți planul de vânzări, atunci modificați doar volumul vânzărilor pentru un anumit produs (serviciu) - modelul va recalcula totul automat și imediat toate tabelele și diagramele vor fi gata: planul de vânzări lunar, structura vânzărilor , dinamica vânzărilor - toate acestea vor fi gata .

O caracteristică specială a modelului financiar este că toate formulele, parametrii și variabilele sunt disponibile pentru schimbare, ceea ce înseamnă că orice specialist care știe să lucreze în MS Excel poate ajusta modelul pentru a se potrivi.

Tarife

Recenzii de la clienții noștri

Feedback cu privire la planul de afacerifirma de curatenie

Ne exprimăm recunoștința pentru munca depusă pentru a crea un plan de afaceri pentru o companie de curățenie. Datorită acestui plan de afaceri Banca a aprobat un împrumut de 18 milioane de ruble pentru 6 ani.

Elizaveta K.L., Kazan

Feedback cu privire la un plan de afaceri pentru deschiderea unei case de amanet

Planul de afaceri descărcat pe site conține o descriere foarte clară și accesibilă atât a afacerii în general, cât și a componentei sale financiare în special. Calculele arată o imagine destul de clară a acțiunilor și sunt convenabile de utilizat: faceți modificări, ajustați investițiile, vânzările, cheltuielile. Toate formulele sunt editabile și transparente.

Ivan Nekrasov, orașul Pskov

Feedback cu privire la un plan de afaceri pentru livrarea alimentelor la domiciliu: pizza, sushi, prânzuri, chifle, plăcinte

Planul de afaceri a fost intocmit de o firma de consultanta site-uri in conformitate cu cerintele, cu o calitate ridicata si chiar putin mai devreme decat data convenita. Ca urmare, fonduri în valoare de 50 de milioane de ruble au fost primite de la un investitor privat.

Oleg Alexandrovici, orașul Sarov

Feedback cu privire la planul de afaceri al tipografiei

Un plan de afaceri extrem de corect. A ajutat tipografia noastră să obțină un împrumut de la Sberbank necesar extinderii producției (21 de milioane de ruble) pe o perioadă de 4 ani.

Sergey V.V., regiunea Nijni Novgorod

Feedback cu privire la planul de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări

După ce am lucrat ca agent de asigurări timp de câțiva ani, am decis în sfârșit să îmi creez propria companie. În ciuda faptului că cunosc întreaga structură a afacerii din interior, am întâmpinat o serie de probleme la întocmirea propriului model financiar. Una dintre ele este efectuarea de calcule competente pentru a atrage investiții terțe. Gata de la Plan Pro mi-a permis să rezolv această problemă în timp scurt. O structură bugetară clară, transparentă, analiza perioadei de rambursare prezentată în planul de afaceri m-a ajutat să găsesc investitori externi (5 milioane de ruble), să-mi organizez afacerea și să primesc un venit lunar net de 420.000 de ruble.

Tsvetaeva V.A. Director general al Companiei de Asigurări „Garantia”, regiunea Oryol.

Elaborarea unui plan de afaceri pentru o organizație de asigurări

Caracteristici ale construirii unui plan de afaceri pentru vânzarea serviciilor de asigurare

Piața serviciilor de asigurări din Rusia nu este atât de mare, dar acesta este pericolul ei: este extrem de dificil să concurezi cu companiile care s-au dovedit de mult timp. Și dacă țineți cont și de faptul că gama de servicii oferite va fi aproximativ aceeași, atunci sarcina principală planul de afaceri al companiei de asigurări constă în dezvoltarea unei propuneri unice de vânzare și a modalităților de a construi o reputație pozitivă.

Caracteristică a acestei afaceri este un capital inițial mare. Principalele costuri inițiale vor fi costurile de înregistrare legală a proiectului, obținerea licențelor etc.

Rambursarea unei anumite întreprinderi depinde de mulți factori, de exemplu, o dezvoltare cu succes publicul țintăși gama de servicii selectată, regiunea în care se află compania etc. Prin urmare, pentru a evita să deveniți o victimă a capcanelor investiționale, este mai bine să vă calculați bugetul și să anticipați veniturile în stadiul de dezvoltare planul de afaceri al agentului de asigurări. Acest lucru vă va ajuta să evitați riscurile și să obțineți un venit decent în viitor.

Întrebări de bază ale unui plan de afaceri al unei companii de asigurări

Orice demers are nevoie de planificare, iar afacerea cu asigurări nu face excepție. Pentru a formula un model economic eficient pentru o întreprindere, este necesar să se ia în considerare în detaliu o serie de aspecte cheie. În continuare vom analiza:

— condițiile pieței și marketingul corespunzător

— înregistrarea legală a afacerii

— investiții de capital

— selecția angajaților

- buget și rambursare

Analiza de piata si marketing

Caracteristicile unui plan de afaceri pentru vânzarea serviciilor de asigurare va exista o analiză detaliată a pieței relevante într-o anumită regiune. Adică, este important să urmăriți care servicii sunt cele mai solicitate, dar nu sunt răspândite pe piață. Experții observă că astăzi serviciile de asigurare care sunt cele mai solicitate includ:

• OSAGO si CASCO
• Asigurare de pierdere a proprietății
• Asigurari de viata, asigurari de sanatate etc.

Deoarece nivelul concurenței va fi destul de ridicat în orice caz, sarcina principală planul de afaceri al companiei de asigurări va exista dezvoltare strategie de marketing. În primul rând, trebuie să definiți clar avantajele de pe piață, de exemplu, cele mai bune prețuri, oferte și bonusuri unice, o abordare individuală a clienților, angajați cu înaltă calificare etc.

Cu toate acestea, toate aceste componente nu vă pot garanta un flux de clienți și, în consecință, venituri. În acest caz, este extrem de necesar să folosiți un întreg set de metode de promovare a afacerilor:

• Publicitate în mass-media, rețele sociale
• Promovarea site-ului web
• Distribuirea pliantelor
• Practica încheierii de contracte cu organizații care primesc un anumit procent dacă oferă asigurări obligatorii împreună cu serviciile lor (bănci, dealeri auto, mari companii comerciale)
• Practica interacțiunii cu întreprinderi guvernamentale și comerciale care își încurajează angajații să încheie un contract de asigurare nu este gratuită, desigur.

O alta directie - Club de computere. Dacă doriți să începeți în acest proiect, atunci veți avea nevoie. Ce va contine? O opțiune pentru calcularea rambursării unui proiect pentru parametrii dați de venituri, cheltuieli, investiții etc.

Înregistrarea legală a afacerii

La compilare planul de afaceri al companiei de asigurări trebuie să faci imediat o alegere forma legala a ta activitate antreprenorială. Formele adecvate de proprietate în acest caz ar fi SRL, CJSC, OJSC.

Documentele charter ale companiei vor trebui să indice toate tipurile de servicii furnizate.

Denumirea funcției director generalîn acest gen de afaceri doar o persoană cu învăţământul profesional. Pentru a confirma acest fapt veți avea nevoie de: copii ale pașaportului, TIN, diplomă, carnet de muncă.

De asemenea, va trebui documentată existența capitalului autorizat.

În plus, este important să se țină cont de faptul că activitățile serviciilor de asigurare sunt supuse licenției obligatorii. Și aici veți avea nevoie și de un pachet de documente:

• Planul de afaceri al companiei de asigurări
• Actele constitutive
• Documente de asigurare

Toate nuanțele legale de mai sus vor necesita costuri considerabile, deci luarea în considerare a acestora în planul de afaceri al agentului de asigurări necesar.

Analiza investitiilor

Când formați partea de cheltuieli din bugetul dvs. inițial în planul de afaceri al companiei de asigurări Trebuie luate în considerare următoarele componente:

• costurile de înregistrare legală a afacerii, licențe și taxe aferente
• costul închirierii sau achiziționării unui spațiu de birou
• costuri mobilier de birou, echipamente de birou, papetărie
• salariu personal
• buget de publicitate
• alte cheltuieli, inclusiv airbag

Valoarea totală a investiției va fi de aproximativ 5 - 50 de milioane de ruble. Este important de înțeles că această cifră este aproximativă și depinde de mulți factori, de exemplu, gama de servicii oferite și dimensiunea agenției în ansamblu. Cei mai precisi indicatori vă pot fi furnizați doar de către o persoană plan de afaceri a ta companie de asigurari.

Astfel, toate calculele sunt direct legate de programul financiar individual al unei singure companii, deci este dificil să prezici cu exactitate cifrele specifice de investiții. Cu toate acestea, compania noastră vă poate ajuta în formarea proiectului dumneavoastră de afaceri. Pentru a face acest lucru, puteți descărca un gata făcut plan de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări cu decontări. Modelul economic al proiectului vă va permite să determinați cât mai exact dimensiunea investiției și să calculați corect profitul așteptat.

Calculul bugetului unei organizații de asigurări

ÎN plan de afaceri Activități agent de asigurări ar trebui inclusă o analiză a mișcărilor financiare ale firmei.

În faza inițială, principalele elemente de cheltuieli vor fi: costurile legale, închirierea sau achiziționarea de spații cu întreținere corespunzătoare, salariile angajaților, costurile de publicitate.

Preziceți valoarea venitului din exemplu planul de afaceri al companiei de asigurări dificil, deoarece este necesar să se țină cont de mulți factori specifici (cererea de asigurare într-o anumită regiune, dimensiunea organizației etc.).

Recrutare

Personalul companiei poate fi împărțit în două grupe: directori de birouri și agenți de asigurări înșiși.

La compilare planul de afaceri al companiei de asigurări Este important să se formuleze cu exactitate cerințele pentru agenții de asigurări. Acestea trebuie să fie persoane cu studii profesionale superioare și, de preferință, cu experiență în muncă. Totuși, nu este exclusă opțiunea de a angaja noi veniți cu perspectiva de pregătire.

Salariile pot fi fie fixe, fie la bucată. Experții recomandă combinarea acestor opțiuni, ceea ce va deveni un stimulent suplimentar pentru angajați.

Numărul de angajați va varia în funcție de dimensiunea companiei planificate.

Calcule ale rentabilității investiției în afaceri

Organizarea prestării serviciilor de agenți de asigurări este o chestiune care necesită investiții mari, așadar planul de afaceri al companiei de asigurări trebuie să aibă un calcul al perioadei de rambursare.

Prognoza veniturilor din activitățile de asigurări, care pentru perioada xxx se vor ridica la xxx mii de ruble. realizate ținând cont de toate caracteristicile individuale ale companiei (scale, servicii furnizate, marketing etc.). Cu toate acestea, o cifră aproximativă poate fi calculată pe baza prețurilor medii pentru serviciile de asigurări din Rusia, care pentru perioada xxx s-au ridicat la xxx ruble.

Modelul financiar este un fișier separat în format MS Excel - în esență este
un produs separat conceput pentru planificarea afacerii și calcularea tuturor acestora
indicatori. Fiecare dintre parametrii modelului financiar poate fi modificat manual.
Nu există macro-uri în modelul financiar. Toate formulele sunt transparente și accesibile
schimbări.

În procesul de lucru la un plan de afaceri, analizăm zeci de surse diferite
informație. Acestea includ date de la furnizorii de echipamente, portaluri din industrie, interviuri cu experți de pe piață și statistici oficiale - o astfel de analiză sistematică a datelor oferă o imagine completă a tuturor parametrilor proiectului: prețuri, costuri echipamente, costuri spații, costuri etc.

Descărcați un plan de afaceri gata făcut pentru o companie de asigurări cu calcule financiare și un model financiar Excel

Astfel, munca în industria asigurărilor este asociată cu anumite riscuri de investiții, care sunt importante de evitat în etapa de planificare. Dezvoltarea competentă a unui plan de afaceri vă va permite să luați în considerare în detaliu caracteristicile economice, să pregătiți corect calculele și să decideți asupra chestiunilor legale.

Pentru a economisi energie și timp, puteți descărca o mostră gata făcută planul de afaceri al companiei de asigurări cu calcule. Modelul financiar prezentat în eșantion vă va ajuta să vă navigați mai bine în proiect și să vă construiți propriul model financiar. În plus, vă oferim să dezvoltăm pentru dumneavoastră un plan individual de afaceri la cheie, ținând cont de caracteristicile companiei dumneavoastră.

Afacerea cu asigurări este o afacere complexă, dar foarte promițătoare și profitabilă. Dezvoltare competentă planul de afaceri al companiei de asigurări– o garanție a siguranței și succesului activităților dumneavoastră.

Această afacere necesită investiții serioase, anumite cunoștințe și nu se plătește repede.

În primul rând, merită luat în considerare faptul că capitalul autorizat trebuie să fie de cel puțin 200 de milioane de ruble (dacă compania este angajată într-un tip de asigurare universală, cu excepția asigurării de viață). Pentru companiile de asigurări care oferă servicii de asigurare medicală (inclusiv asigurări de viață) - 240 de milioane de ruble. Companiile de reasigurare trebuie să aibă un capital autorizat de 480 de milioane de ruble. Întrucât nu mulți antreprenori începători au o astfel de sumă, este necesar să se atragă investitori, sau investițiile trebuie făcute de mai mulți fondatori.

În al doilea rând, șeful companiei trebuie să îndeplinească anumite cerințe.

În al treilea rând, înregistrarea unei afaceri poate dura până la 12 luni, ținând cont de primirea diferitelor permise și licențe, așa că nu va fi posibil să începeți imediat implementarea ideii.

În al patrulea rând, ar trebui să analizați nișa de piață din regiunea în care intenționați să deschideți o afacere. Poate că există o cerere și o lipsă de ofertă pentru o anumită nișă de asigurări și ar fi important să începem să operați în această categorie.

Valoarea investiției inițiale - 201 205 500 ruble;

Profit lunar - 9 500 000 ruble;

Perioada de rambursare - 23 luni;

Pragul de rentabilitate - 2 luni;

Rentabilitatea vânzărilor - 70% .

2. Descrierea afacerii, produsului sau serviciului

Biroul companiei de asigurări trebuie să fie prezentabil și mare. Cea mai mică suprafață totală ar trebui să fie de 60 m2 cu birouri separate pentru director, contabil și avocat, manageri și agenți de asigurări. Biroul agenților de asigurări trebuie amenajat astfel încât să fie confortabil atât pentru angajații înșiși, cât și pentru clienții care vin la birou.

Compania de asigurări poate fi amplasată fie într-un centru de afaceri, fie într-o clădire separată, de preferință în centrul orașului cu o mică parcare pentru clienți.

Programul de lucru va fi în zilele lucrătoare de la 9.00 la 18.00 cu o pauză de masă.

În planul de afaceri luat în considerare, agenția de asigurări va furniza servicii de asigurare a proprietății și asigurări de răspundere civilă. Asigurarea de proprietate include asigurarea pentru pierderea, deteriorarea sau distrugerea oricărui tip de proprietate, atât fizică, cât și entitati legale. Astfel, deținerea unei polițe de asigurare îți permite să primești despăgubiri în cazul următoarelor evenimente asigurate: incendiu, tâlhărie, tâlhărie, furt, acțiuni ilegale ale terților (inclusiv incendiu și geam spart), daune cauzate de apă din instalațiile de încălzire și aer condiționat, descoperire de canalizare. Aceste tipuri de asigurări sunt adesea o condiție prealabilă pentru obținerea de împrumuturi bancare.

Asigurarea de răspundere civilă este un tip de asigurare care acoperă daunele aduse unui terț. Folosind acest serviciu puteți asigura: împrumuturi, răspunderea deținătorilor de vehicule, răspunderea profesională (medic, auditor, notar, avocat). Asigurarea de răspundere civilă poate fi fie voluntară, fie obligatorie. Un exemplu de asigurare obligatorie de răspundere civilă este polița RCA, pe care toți șoferii trebuie să o aibă, așa că va exista întotdeauna o cerere pentru un astfel de serviciu.

3. Descrierea pieței de vânzare

Publicul țintă al companiei de asigurări în cauză va fi persoanele care dețin una sau alta proprietate. Astfel de persoane includ:

• Persoane fizice cu vârsta peste 18 ani. 80% dintre persoanele din această categorie vor avea vârste cuprinse între 30 și 65 de ani, deoarece tocmai la această vârstă oamenii au cantitatea maximă de bunuri mobile și imobile. De asemenea, în cea mai mare parte, aceștia vor fi oameni cu venituri medii și peste.
• Persoanele juridice sunt companii care au proprietăți în active fixe necesare activităților lor. De exemplu, companiile de transport și construcții.

Piața de vânzare poate fi clasificată și după tipul de proprietate. Deci, dacă transportul este asigurat pentru aproape 100% din populație (deoarece este un tip de asigurare obligatoriu), atunci, conform statisticilor, în Rusia doar 15% din casele private sunt asigurate împotriva oricărei distrugeri. Acesta este un procent foarte mic în comparație cu unele țări europene în care procentul locuințelor asigurate este de 80%. Prin urmare, piața asigurărilor din Rusia are loc să crească, iar piața potențială de vânzare este destul de mare.

Avantajele și dezavantajele companiei de asigurări sunt prezentate în tabel:

4. Vânzări și marketing

5. Plan de producție

6. Structura organizatorica

Societatea de asigurări trebuie să aibă personal calificat care să înțeleagă specificul activității companiilor de asigurări din industria de care sunt responsabile. Salariul personalului este format dintr-un salariu, iar pentru departamentul de vanzari (manageri, agenti de asigurari, directori) se acorda bonusuri sub forma unui procent din vanzari.

Directorul este responsabil de conducerea generală a societății; potrivit legii, acesta este obligat să aibă studii superioare economice (financiare) și experiență de muncă în domeniul asigurărilor sau finanțelor de cel puțin doi ani.

Contabilul și avocatul sunt responsabili de documentația internă și externă și a acesteia redactare competentăîn conformitate cu legislația, raportarea și litigiile.

Un agent de asigurari este un angajat cu care clientii comunica direct, care este implicat in incheierea contractelor de asigurare si eliberarea certificatelor de asigurare. Ulterior, puteți angaja agenți suplimentari de asigurări la distanță care încheie un contract de agenție cu mai multe companii de asigurări.

Managerul de vânzări caută noi clienți, în principal în sectorul B2B. Principalele responsabilități vor fi apelarea bazei de clienți, inclusiv vânzările la rece, realizarea de prezentări și menținerea unui registru de creanțe.

Managerul biroului va asigura funcționarea continuă a biroului.

Calculul complet al salariului pe 24 de luni, luând în considerare partea de bonus și contribuțiile de asigurare, este prezentat în modelul financiar.