Ապահովագրական բիզնեսը դժվար թե կարելի է անվանել կայուն, և գրեթե անհնար է կանխատեսել դրա եկամտաբերության կամ վնասի հարաբերակցությունը: Այս ոլորտում պարբերաբար տեղի են ունենում անկումներ և կտրուկ թռիչքներ, և դա պայմանավորված է տնտեսական անկայունությամբ:
Այնուամենայնիվ, ապահովագրությունը վաղուց անցել է ձևավորման փուլը և այս պահին դա է ձգտող ձեռնարկատերերի համար:Այս հոդվածը տալիս է բազմակողմանի պատասխան մի հարցի, որը հետաքրքրում է շատ ձգտող ձեռնարկատերերին. «Ինչպե՞ս բացել ապահովագրական ընկերություն»:
Ապահովագրությունը պայմանականորեն բաժանված է մի քանի լայնածավալ արդյունաբերության ՝ ավելի մանրամասն ուսումնասիրելով, որը դուք պետք է որոշեք, թե կոնկրետ ինչով եք զբաղվելու:
Ապահովագրական արդյունաբերություններ
- Ձեռնարկատիրական ռիսկեր (կորուստների ձևավորում, եկամտի կորուստ);
- Պատասխանատվություն (պարտականություններ):
- Անձնական (մարդու առողջություն, կյանք կամ աշխատունակություն):
- Սոցիալական (եկամտի մակարդակ):
- Սեփականություն (մարդկային նյութական արժեքներ `մեքենաներ, բերք, կենդանիներ, տներ և այլն):
Ապահովագրություն - դա իրավաբանական անձի կամ անհատի միջոցների ներդրումն է ընկերությանը, որը որոշակի իրադարձության (ապահովագրված դեպքի) դեպքում պարտավորվում է նրան փոխհատուցում վճարել:
Եվ եթե մի քանի տարի առաջ պատահական հույսին ապավինելու սովոր մարդիկ ապահովագրությունն ընկալում էին որպես անօգուտ, անհասկանալի ընթացակարգ, ապա այսօր շատերն արդեն գնահատել են այս գործունեության առավելությունները և սովորաբար վերաբերում են այս ընթացակարգին:
Եվ դրանից ավելի շատ ձեռներեց անհատներ են գումար վաստակում, բայց կարո՞ղ է յուրաքանչյուր ոք, ով ցանկանում է բացել իր ապահովագրական ընկերությունը:
Ձեր սեփական ապահովագրական ընկերության բացման կարգը
Ձեր սեփական ապահովագրական ընկերությունը բացելու համար դուք պետք է ուշադիր մտածեք, թե կոնկրետ ինչ կապահովագրեք: Դրանից հետո դուք պետք է կատարեք մի քանի քայլ.
- և ստանալ լիցենզիա;
- վարձել և վերազինել գրասենյակային տարածք;
- հավաքել
- հաճախորդներ ներգրավել:
Ստորև մենք ավելի մանրամասն կքննարկենք յուրաքանչյուր փուլ:
Գործունեության գրանցում
Ապահովագրական գործունեություն իրականացնելու համար կարող եք ընտրել գրեթե ցանկացած իրավական ձև `ԲԲԸ, ՓԲԸ, ՍՊԸ: Գրանցման մեջ ամենապարզը վերջին տեսակն է, այն է `որի գրանցման համար ձեզ հարկավոր է հավաքել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ:
Նախքան գրանցման դիմելը, դուք պետք է որոշեք ընկերության անվանումը, որը պետք է պարունակիԲացի կազմակերպության անվանումից, արդեն պետք է որոշվի հիմնադիրների շրջանակը և տնօրենը:
Դուք պետք է ներկայացնեք հարկային գրասենյակբոլոր հիմնադիրների և ղեկավարի բնօրինակներով անձնագրերի պատճենները, TIN- ը և վերջինիս գրանցումը, Միացյալ Թագավորություն, ընկերության հասցեով փաստաթղթեր, տեղեկացնում են կազմակերպության անվանումը ամբողջական և կրճատ տեսքով, կանոնադրական կապիտալի չափը:
Գրանցման գործընթացում դուք պետք է նշեք գործունեության տեսակը- ապահովագրություն `դրա բոլոր տեսակների մանրամասն ցուցակով, որոնք նախատեսում եք անել:
Բացի դրանից, այլ բան պետք չէ նշել, եթե լրացուցիչ գործունեությունը կապված չէ հիմնականի հետ, օրինակ `գնահատման կամ հետազոտության:
Դրանից հետո ձեզ հարկավոր է լիցենզիա ստանալ: Այն ձեռք բերելու համար ընկերությունը պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.
1. Կանոնադրական կապիտալի պահանջվող գումարի առկայություն.
- 25,000 նվազագույն աշխատավարձից `կյանքի ապահովագրությունից բացի այլ ապահովագրությունների տեսակների իրականացման համար.
- եթե ենթադրվում է, որ ապահովագրությունը ներառում է կյանք, ապա 35,000 նվազագույն աշխատավարձից.
- 50,000 նվազագույն աշխատավարձից միայն վերաապահովագրություն իրականացնելիս:
2. Ապահովագրավճարների և սեփական միջոցների միջև հարաբերակցությունը դիտվում է.
- Անհատական ռիսկի համար վերցված առավելագույն պարտավորությունը չի գերազանցում կազմակերպության բոլոր միջոցների 1/10 -ը:
- Գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում:
Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ:
Լիցենզիա ստանալու համար դուք պետք է դիմեք Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարության ապահովագրական վերահսկողության վարչությանը և տրամադրեք նրանց հետևյալ փաստաթղթերը.
- ապահովագրական փաստաթղթեր (բիզնես պլան, ապահովագրության դրույքաչափեր և կանոններ),
- Քրեական օրենսգրքի վճարումը հաստատող փաստաթուղթ.
- գրանցման փաստաթուղթ;
- այն դեպքում, երբ հիմնադիրը գույքը փոխանցում է Քրեական օրենսգրքի հաշվին, անհրաժեշտ կլինի ապահովել դրա հանձնման և ընդունման ակտը.
- տեղեկատվություն ղեկավարի մասին;
- հաշվեկշիռը և ակտիվների և պարտավորությունների հարաբերակցության հաշվարկը.
- դիմում (նշելով ընկերության անվանումը, հասցեն, ինդեքսը, ընկերության կոնտակտները):
Գրասենյակային տարածքների որոնում
Գրասենյակի համար անհրաժեշտ է գտնել տարածքը չափերով ՝ 200 քմ -ից մեթե ցանկանում եք, կարող եք այն ավելի մեծ դարձնել (մինչև 400):
Քաղաքի կենտրոնը համարվում է ամենալավ անցանելի վայրը, սակայն այնտեղ տարածքների վարձակալության բարձր արժեքը մեզ ստիպում է այլընտրանք փնտրել:
Դրանք կարող են լինել բանուկ փողոցներ, բիզնես կենտրոնների առաջին հարկերը, գլխավորն այն է, որ շենքը բնակելի տարածքում չէ: Ձեր ընկերությունը գտնելը պետք է հեշտ լինիմոտակայքում անհրաժեշտ է ավտոբուսի կանգառի կամ մետրոյի առկայություն:
Թող դա լինի հին շենք, գլխավորն այն է, որ այն հստակ տեսանելի է ճանապարհից, և ավտոբուսներով և մեքենաներով անցնող մարդիկ կարող են նկատել ձեր ապահովագրական ընկերության անունով մեծ ցուցանակ:
Ընկերության գրասենյակը նրա դեմքն է, չպետք է խնայել վերանորոգման աշխատանքները, սենյակը պետք է լինի մաքուր, թեթև, ժամանակակից, ընդարձակ: Անհրաժեշտ է վերազինել կոմունալ սենյակ ներսում, կառավարչի գրասենյակ, հաճախորդների սպասարկման սենյակ, գործակալների տարածք:
Սրահների և օդորակիչների առկայությունը դահլիճում գրասենյակին կհաստատեն ամուրություն:Տարածքի վրա պետք է լինեն նաև տարբեր պաստառներ, սակագների վերաբերյալ տեղեկատվություն պարունակող գրքույկներ, բողոքների և առաջարկությունների գիրք:
Ձեզ հարկավոր կլինի գնել գրասենյակային կահույք, պահարաններ, պահարան, դարակներ, գրասենյակային սարքավորումներ, գրենական պիտույքներ, ծախսվող նյութեր, նամականիշներ և այլն:
Աշխատակիցների հավաքագրում
Ապահովագրական գործակալների ընտրություն, արժե որոշել ՝ ինքներդ եք ուզում դրանք սովորեցնել, թե ոչ:Առաջին դեպքում ավելի հեշտ է գտնել դիմորդներ, բայց դուք ստիպված կլինեք գումար ծախսել ուսուցման վրա, և նման աշխատողի արդյունավետությունը հնարավոր կլինի ստուգել միայն վերապատրաստումից հետո:
Ամեն դեպքում, անհրաժեշտ է ուսանողների հետ պայմանագիր կնքել ՝ պարտավորեցնելով նրանց որոշակի ժամանակահատվածում դասընթացներն ավարտելուց հետո աշխատել ձեզ մոտ, որպեսզի գումարը չփոշիացվի:
Երկրորդ տարբերակը ներառում է մասնագետների որոնում, որոնց գտնելը կարող է բավականին դժվար լինել: Իսկապես լավ գործակալները ստիպված կլինեն հեռու մնալ մրցակիցներից `նրանց առաջարկելով ավելի ճկուն ժամեր և վաճառքի ավելի բարձր տոկոսներ:
Նվազագույն ապահովագրական ընկերության անձնակազմը
- տնօրեն;
- սկզբնական փուլում կա մոտ 20 գործակալ (որքան շատ լինեն, այնքան մեծ է շահույթը);
- մաքրող կին;
- ուսուցիչ (եթե նախատեսում եք թեկնածուներ պատրաստել):
Հաճախորդների ներգրավում
Թռուցիկների տպագրություն, կախովի պաստառներ, գովազդեր հեռուստատեսությամբ, ռադիոյով - երկրորդ քայլ.
Երրորդ և հիմնական- գործակալների կողմից հաճախորդների ներգրավում: Ենթադրենք, դուք զբաղվում եք մեքենայի ապահովագրությամբ, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է հաճախորդներ փնտրեք մեքենաների դիլերներում, մեքենաների սպասարկումներում, կայանատեղերում և այլն:
Հաճախորդների մեծ մասը ձեռք է բերվում այս «կենդանի» եղանակով, և որքան ավելի համոզիչ հնչեն գործակալի խոսքերը, այնքան ավելի շատ կլինեն նրանք, ովքեր ցանկանում են ապահովագրել իրենց սեփականությունը ձեր ընկերությունում:
Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլան
- Կանոնադրություն 20 միլիոն ռուբլիից:
- 30,000 ռուբլիից:
- Վարձակալություն 100,000 ռուբլիից:
- Վերանորոգում, դասավորում, սարքավորումների և կահույքի գնում 300,000 ռուբլիից:
- 250,000 ռուբլիից:
- Գովազդ և կայք ՝ 80,000 ռուբլիից:
Սկզբնական փուլում ձեզ հարկավոր է ներդնել 20,760,000 ռուբլիից:
Ապահովագրական ընկերության եկամտաբերությունը
Չնայած մեծ նախնական ներդրումներին ապահովագրական բիզնեսը համարվում է բավականին շահութաբեր բիզնես: Organizationիշտ կազմակերպման, որակյալ աշխատակիցների ընտրության դեպքում ապահովագրական ընկերությունը կարող է մարել չորս տարուց էլ պակաս ժամկետում, պայմանով, որ ապահովագրավճարից 10% -ը կմնա բյուջեում:
Ապահովագրական ընկերության բացման և շահագործման գործընթացում առաջացած խնդիրները
Ապահովագրական ընկերություն ստեղծելու ընթացքում կան մի քանի հիմնական, հաճախ հանդիպող դժվարություններ:
1. Սկզբնական կապիտալի բացակայություն
Այս խնդիրը կարող է լուծվել ներդրողներ փնտրելով: Նախքան այս բիզնեսը սկսելը, դուք պետք է ստեղծեք հաջողակ, որը կարող է հետաքրքրել պոտենցիալ ներդրողին և տարբերել ձեզ այլ ձեռնարկատերերի զանգվածից:
Եվ մի մոռացեք ներդրողի համար բարենպաստ պայմանների մասին, դրանք պետք է մի փոքր ավելի հաճելի և շահավետ լինեն նրա համար, քան նմանատիպ այլ ընկերությունները:
2. Որակյալ կադրերի բացակայություն
Դժվարություններ կարող են առաջանալ նաև հավաքագրման փուլում: Mayանկացողները կարող են շատ լինել, բայց դժվար է գտնել նրանց, ովքեր իսկապես կկարողանան հաճախորդներ ներգրավել և բարձրացնել ընկերության եկամուտը: Ելքը ծանոթների շրջանում որոնելն է, մրցակիցներից հեռու գայթակղելը և գործակալներին մոտիվացնելը:
3. Հավանականությունը, որ ապահովագրված շատ իրադարձություններ տեղի կունենան միաժամանակ
Անհնար է կանխատեսել այս պահը, և մնում է միայն հույսը, որ դա տեղի չի ունենա:Բայց այս փաստը պետք է հաշվի առնել:
Սկսեք ապահովագրական բիզնես բավական դժվար, բայց հնարավոր,անհրաժեշտ գումարի առկայություն կամ ներդրողներ ունենալը:
Ապահովագրական ընկերություն բացելու համար ձեզ հարկավոր է լիցենզիա ստանալ, այնուհետև սկսել աշխատողներ փնտրել ՝ հատուկ ուշադրություն դարձնելով նրանց համոզելու և մոտիվացնելու ունակությանը: Բիզնեսի հաջողությունը, անկասկած, կախված է մենեջերի հմտությունից, սակայն գործակալները կարևոր դեր են խաղում ապահովագրական բիզնեսում:
Չգիտե՞ք, թե ինչպես ինքնուրույն բացել ապահովագրական ընկերություն Ռուսաստանում և որո՞նք են Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում բիզնես վարելու առանձնահատկությունները: Դիտեք հետևյալ մանրամասն տեսանյութը.
Ռուսական ապահովագրական ծառայությունները լավ զարգացած են: Եվ դա պետք է հաշվի առնել ապահովագրական ընկերության բիզնես պլան կազմելիս, քանի որ մարդկանց մեծամասնությունը սովոր է օգտվել երկար պատմություն ունեցող վստահելի գործակալությունների ծառայություններից: Իսկ երիտասարդ ընկերությունը իր ձևավորման սկզբնական փուլում կարող է բախվել մեծ դժվարությունների: Բազմաթիվ խնդիրներ նվազագույնի հասցնելու համար անհրաժեշտ է, առաջին հերթին, սահմանել շուկայի հատուկ հատված `ապահովագրական տեղ, որը դեռևս զբաղված չէ քաղաքում և հարակից շրջաններում, ընդ որում` բավարարելով սպառողների աճող պահանջարկը: Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանը կազմված է զրոյից `ըստ ստանդարտ կառուցվածքի:
Ամփոփում
Ideal Support- ը ապահովագրական ոլորտի լիարժեք սպասարկման գործակալություն է: Իդեալը առաջարկում է ապահովագրական գործակալներին նվիրված աջակցության ծառայությունների լայն տեսականի: Իդեալը մասնագիտանալու է մի քանի նախադասության մեջ, բայց կարող է անել գրեթե ամեն ինչ: Թեև օժանդակ ծառայությունների շուկան մրցունակ է, ընկերությունների մեծամասնությունը բազմակողմանի են: Իդեալը կառանձնանա `կենտրոնանալով ապահովագրական խորշի վրա:
Ապահովագրական ընկերության բիզնես ծրագրի նպատակն է հաճախորդին տրամադրել բիզնեսի աջակցության լավագույն ծառայություններ: Մենք գոյություն ունենք հաճախորդներին գրավելու և սպասարկելու համար: Երբ կառչած մնանք այս մաքսիմին, մնացած ամեն ինչ իր տեղը կընկնի: Մեր ծառայությունները կգերազանցեն մեր հաճախորդների սպասելիքները:
Իդեալը ունի երկու ուժեղ մրցակցային առավելություն: Առաջինը ապահովագրական ոլորտի իմացությունն է: Այս ոլորտում փորձը անգնահատելի է: Այս փորձը ձեզ հնարավորություն կտա ավելի լավ սպասարկել ձեր հաճախորդներին ՝ օգտվելով հաճախորդների կարիքների և նախասիրությունների մասին տեղեկատվությունից: Բացի այդ, ցանցի արժեքը, որը հիմնված է նախկին ապահովագրական հարաբերությունների վրա, ընկերությանը մեծ թռիչք կտա մրցակցության մեջ: Արդյունաբերության բազմաթիվ մարդկանց հետ հարաբերություններ հաստատելով ՝ այս մասնագիտական կապերը կարող են լծակ լինել:
Նախատեսվում է, որ գաղափարը շահութաբերության կհասնի մինչև 11 -րդ ամիսը և երեք տարվա ընթացքում կստանա 44,000 ԱՄՆ դոլարի շահույթ:
Ապահովագրական ընկերության համար քայլ առ քայլ բիզնես պլան կազմելով ՝ լավ տեղեկատվություն ստացվեց շուկայի և ամենաթանկարժեք և հավատարիմ հաճախորդների ընդհանուր հատկանիշների մասին: Այս տեղեկատվությունը կօգտագործվի ավելի լավ հասկանալու համար, թե ում է սպասարկվում, նրանց հատուկ կարիքները և ինչպես Իդեալը կարող է ավելի լավ շփվել նրանց հետ:
Հաճախորդի պրոֆիլը բաղկացած է հետևյալ աշխարհագրական, ժողովրդագրական և վարքային գործոններից.
Շուկայի վերլուծություն
|
|
|
2017
|
2018
|
2019
|
2020
|
2021
|
|
Պոտենցիալ հաճախորդներ |
աճը |
|
|
|
|
|
|
Բացառիկ գործակալներ |
7%
|
78
|
83
|
89
|
95
|
102
|
6,94%
|
Ապահովագրական բրոքերներ |
8%
|
123
|
133
|
144
|
156
|
168
|
8,11%
|
Այլ |
0%
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0,00%
|
Ընդհանուր
|
7,66%
|
201
|
216
|
233
|
251
|
270
|
7,66%
|
Ծառայություններ
Ապահովագրական ընկերության օրինակը շուկայում ապահովում է ապահովագրական գործակալների համար մի շարք օժանդակ ծառայություններ: Իդեալը ձգտում է կատարել իր հաճախորդների համար կարևոր հետևյալ առավելությունները.
- Արդյունաբերության իմացություն.գործակալները ժամանակ չունեն ապահովագրելու սպասարկման անձնակազմ ապահովագրական ոլորտի բոլոր բարդություններով: Հետևաբար, դա շատ կարևոր է, եթե սպասարկման սեղանն ունի արդյունաբերական ըմբռնում:
- Հարմարավետություն Servicesառայությունները պետք է հասանելի լինեն, երբ գործակալներն ունեն դրանց կարիքը: Բացի այդ, դժվար է հստակ կանխատեսել, թե երբ կարիքը կառաջանա:
- Հաճախորդների ՍՊԱՍԱՐԿՈՒՄ.Կայուն բիզնես կառուցելու համար հաճախորդները պետք է 100% -ով գոհ լինեն Ideal- ի ծառայություններից: Այս բիզնես փիլիսոփայությունը արմատավորված կլինի բոլոր աշխատակիցների մտքում:
Շուկայական միտումները
Ապահովագրական գործակալների (ինչպես նաև այլ ծառայություններ մատուցողների) շուկայական միտումը ոչ էական գործունեության աութսորսինգն է, ինչը թույլ է տալիս բիզնեսին կենտրոնանալ իր հիմնական իրավասությունների վրա: Սա ապահովագրական ընկերության բիզնեսին հնարավորություն է տալիս ավելի ճշգրիտ կենտրոնանալ իր բիզնես մոդելի վրա:
Այս միտման պատճառները.
- Կրճատված վերադիր ծախսերը:
- Կրճատվել է գոյություն չունեցող աշխատողների վերապատրաստման ծախսերը:
Շուկայի աճ
Վերջին երկու տարվա ընթացքում ապահովագրական արդյունաբերությունը ստեղծել է 498 մլն ԱՄՆ դոլարի աջակցման ծառայություններ: 2015 -ից 2017 թվականներին արդյունաբերության աճի տեմպը կազմել է 5,6%: Ակնկալվում է, որ արդյունաբերությունը խնդիր չի ունենա պահպանել այս հիանալի աճը հաջորդ երեք տարիների ընթացքում:
Աճի մեկ այլ շարժիչ ուժ հանդիսացավ ապահովագրության աստիճանական ընդունումը `որպես ռիսկերի կառավարման հիմնավոր ռազմավարություն: Վերջին անսպասելի իրադարձությունների հետ, ինչպիսիք են բնական աղետներն ու ահաբեկչությունը, ապահովագրական արդյունաբերությունը, ամենայն հավանականությամբ, կշարունակի աճել, քանի որ մարդիկ և ընկերությունները ապահովագրությամբ ապահովագրում են իրենց ռիսկերը:
Աջակցության կարիք ունեցող ապահովագրական բիզնես պլանը կարելի է բաժանել երկու մասի.
- Բացառիկ գործակալներ.դրանք գործակալների միայն մեկ տեսակի ապահովագրության համար են, օրինակ `պետական ֆերմայի համար: Ապահովագրական գործակալը կվաճառի բոլոր տեսակի ծածկույթները, որոնք առաջարկում է State Farm- ը, բայց միայն State Farm ապահովագրությունը: Թեև ընտրությունը սահմանափակ է այստեղ, բացառիկ գործակալ լինելու առավելությունն այն է, որ նրանք սովորաբար շատ ամուր հարաբերություններ ունեն այդ ընկերության հետ, ինչը լավ է, եթե պահանջների հետ կապված խնդիրներ կան:
- Ապահովագրական բրոքերներ.այդ գործակալները չունեն բացառիկ պայմանագիր որևէ ապահովագրական ընկերության հետ: Նրանք կարող են ապահովագրություն առաջարկել մի քանի ընկերություններից: Այս կարգավորման առավելությունն այն է, որ նրանք կարող են առաջարկել ծառայությունների ավելի լայն տեսականի, քան գործակալը, որը վաճառում է միայն մեկ ապրանքանիշի ապահովագրություն:
Շուկայավարման ընկերություն
Միակ նպատակը ապահովագրական ընկերության դիրքավորումն է որպես ամենաարդյունավետ օժանդակ ծառայություն, որն ապահովում է շուկայի մասնաբաժնի մեծամասնությունը: Շուկայավարման ռազմավարությունը հիմնականում կենտրոնանալու է առաջարկվող ծառայությունների վերաբերյալ հաճախորդների իրազեկվածության բարձրացման վրա, այնուհետև հաճախորդների բազայի զարգացման և վերջապես աշխատելու հաճախորդների հավատարմության և ուղղորդումների ձևավորման վրա:
- Ընկերությունը կօգտագործի մի շարք աղբյուրներ ՝ դեղին էջեր և արդյունաբերական ամսագրեր:
- Հաղորդակցության երկրորդ եղանակը արդյունաբերական հարաբերությունների վրա հիմնված ցանցերի ստեղծումն է:
- Երրորդ ճանապարհը `մասնակցել տարածաշրջանային ցուցահանդեսին, որը գրավում է տեղի գործակալների և միջնորդների մեծ մասը:
- Հաղորդակցության վերջնական մեթոդը ուղիղ փոստով արշավն է, որն ուղղված է տեղական ապահովագրական գործակալներին և բրոքերներին: Փոստային արշավը բոլոր պոտենցիալ հաճախորդներին կտրամադրի իդեալական առաջարկների մասին տեղեկատվություն:
Շուկայավարման մոտեցում
Բաղկացած է գնագոյացման, բաշխման, գովազդի և առաջմղման և հաճախորդների սպասարկման մոտեցումներից:
- Գնագոյացում. Գնային սխեման մրցունակ կլինի աջակցության այլ մատակարարների հետ:
- Տարածում. ծառայությունները կառաջարկվեն հաճախորդի աշխատանքի վայրում կամ գրասենյակում, որը հաճախորդը նախընտրում է:
- Գովազդ և խթանում.տեսանելիությունն ու արդարությունը ապահովելու համար կիրականացվի բազմաշերտ մարքեթինգային արշավ:
- Հաճախորդների ՍՊԱՍԱՐԿՈՒՄ:ղեկավարները պատասխանատվության կենթարկվեն այս հավակնոտ նպատակներին հասնելու համար:
Առավելություններն ու թերությունները
Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանը նաև արտացոլում է ընկերության ներսում առկա ուժեղ և թույլ կողմերը և նկարագրում է իդեալի առջև ծառացած հնարավորություններն ու սպառնալիքները:
Ապահովագրական ընկերության բացման առավելությունները.
- Արդյունաբերության խորը իմացություն:
- Աշխատողների վերապատրաստման արդյունավետ, համապարփակ ծրագիր:
- Արդյունաբերական ցանցի լայն կապեր:
Ապահովագրական գործակալության բացման թերությունները.
- Տեսանելիության համար սահմանափակ շուկայավարման բյուջե:
- Պահանջարկի մեծ աճի արագ մասշտաբների ձախողում:
- Բրենդի պակաս կա:
Հնարավորությունները:
- Մասնակցություն աճող արդյունաբերությանը:
- Աշխատել արդյունաբերության մեջ, որը պահանջում են գրեթե բոլոր ռուսները:
Ընդհանուր ծախսերի բաշխման ունակությունը `հաճախորդների բազայի աճով:
Մրցակցային առավելություններ
Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանը իրեն կդնի որպես ապահովագրության աջակցության ամենափորձառու ծառայություն: Այս դիրքորոշումը ձեռք կբերվի `օգտագործելով իր մրցակցային առավելությունը:
Մրցունակությունը ապահովագրության ոլորտում խորը գիտելիքներ են: Թեև այս հատուկ գիտելիքները հուսահատեցնելու են մեծ շուկան, այն շուկայի փոքր մասը դարձնում է շատ գրավիչ:
Արդյունաբերության այս խորը գիտելիքները հիմնված են որպես անկախ ապահովագրական գործակալի ամուր գործադիրի փորձի վրա: Սեփականատերը կհավաքի այս ամբողջ մտավոր կապիտալը և այն կդարձնի ուսումնական ծրագիր `կազմակերպչական գիտելիք դառնալու համար:
Մրցույթը բաղկացած է բազմաթիվ տարբեր ծառայություններ մատուցող ընկերություններից, որոնք առաջարկում են ծառայությունների լայն տեսականի: Այնուամենայնիվ, դրանցից ոչ մեկը նախատեսված չէ ապահովագրական արդյունաբերության համար: Թեև տարբեր ոլորտներում ծառայություններ մատուցող ընկերություններն առաջարկում են համարժեք ծառայություններ, բայց առավելություն կա վարձել մի ընկերություն, որը սպասարկում է արդյունաբերությունը և շատ ավելի տեղյակ է ձեր հատուկ կարիքների մասին:
Գործակալները, որոնք գնում են մոդելներ, ընդօրինակում են երկարաժամկետ հարաբերությունները: Եթե հաճախորդները գոհ են, նրանք հակված են մնալ նույն ծառայություն մատուցողի մոտ: Սովորաբար, նոր հաճախորդներին բնորոշ է անցումային շրջանը, երբ երկու կողմերն էլ ժամանակ են հատկացնում միմյանց ճանաչելու և տարբեր կարիքների համար: Եթե դա կարելի է անել մեկ անգամ ավելի վաղ, ապա դա ավելի ծախսարդյունավետ է, քան մատակարարից մատակարար գնալը:
Գրանցում
Նախկինում անհրաժեշտ է գրանցել իրավաբանական անձ (ՍՊԸ կամ ՓԲԸ): Նոր կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի չափը կախված է նրանից, թե ապահովագրության որ տեսակներն են ընդգրկվելու ընկերության գործունեության մեջ: Եթե ընկերության ծառայությունները ներառում են հաճախորդների կյանքի ապահովագրություն, ապա կանոնադրական կապիտալը պետք է լինի ավելի բարձր: Ապահովագրական գործունեություն իրականացնելու համար պետք է ձեռք բերել համապատասխան վկայական: Մենք նաև խորհուրդ ենք տալիս ծանոթանալ համապատասխան OKVED կոդերին: Հավաստագրման գործընթացը տևում է 6 -ից 12 ամիս:
Տարածքը
Բիզնես պլանը պետք է պարունակի այն տարածքների նկարագրությունը, որտեղ տեղակայված կլինի ապահովագրական ընկերության գրասենյակը: Սենյակը պետք է ունենա հարմար վայր: Գրասենյակի շենքին կից պետք է լինի ավտոկայանատեղի, որի տարածքը կարող է տեղավորել ոչ միայն ընկերության աշխատակիցների, այլև հաճախորդների մեքենաները: Տարածքների տարածքը որոշվում է `մատուցվող ապահովագրական ծառայությունների քանակի հիման վրա:
Ապահովագրական ընկերության գրասենյակը պետք է պատշաճ ձևի դնի: Ինտերիերը զարդարելիս նպատակահարմար է օգտագործել դիզայներների ծառայությունները: Սենյակը պետք է լինի զուսպ բիզնես ոճով: Պետք չէ մոռանալ նաեւ աշխատակիցների դրես -կոդի մասին: Սա նպաստում է ընկերության մասին դրական տպավորության ձևավորմանը:
Ֆինանսական պլան
Անհրաժեշտ է որոշել.
- հիմնական միջոցներ;
- ոչ նյութական ակտիվներ;
- առաջնային ծախսեր;
- երրորդ կողմի ծառայությունների դիմաց վճարման ծախսեր.
- աշխատանքային ծախսեր և հարկեր;
- տարվա ընդհանուր գնահատված ծախսերը.
- շահույթը տարվա համար:
- Անհրաժեշտ է նաև կազմել կարճ հաշվեկշիռ:
Այս բաժինը կներկայացնի ապահովագրական ընկերության բիզնես ծրագրի ֆինանսական հաշվարկները, քանի որ դրանք վերաբերում են շուկայավարման գործունեությանը: Ապահովագրական ընկերության ծախսերն ու եկամուտները միտված են վերլուծելու ներուժի, վաճառքի կանխատեսումների, ծախսերի և շուկայավարման ռազմավարության հետ դրանց առնչության վերաբերյալ:
Ընդմիջման վերլուծություն
Ապահովագրական գործակալության բեկումնային վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ ամսական եկամուտը կպահանջի 15,609 դոլար `առավելագույնը հասնելու համար:
Վաճառքները կանխատեսումը
Առաջին ամիսըկօգտագործվի գրասենյակ ստեղծելու համար: Սա ներառում է կայքի ընտրություն, կահույքի գնում և համակարգչային ցանցի ստեղծում:
Երկրորդ ամսվա առաջին շաբաթըկօգտագործվի երկու օժանդակ անձնակազմի ինտենսիվ վերապատրաստման համար: Վաճառքի ակտիվությունը կդիտվի ամսվա վերջին երեք շաբաթվա ընթացքում: Այսուհետ վաճառքն անշեղորեն կաճի:
Հինգերորդ ամիս- վերջին երկու օժանդակ անձնակազմը կհավաքագրվի: Նրանք նաև կվերապատրաստվեն ամսվա առաջին շաբաթվա ընթացքում, այնուհետև կներբեռնվեն:
Վաճառքները կանխատեսումը
|
|
2017
|
2018
|
2019
|
Վաճառք |
|
|
|
Բացառիկ գործակալներ |
$ 51049
|
$ 112548
|
$ 121458
|
Ապահովագրական բրոքերներ |
$ 59812
|
$ 125745
|
$ 134745
|
Ընդհանուր վաճառք |
$ 110861
|
$ 238293
|
$ 256203
|
|
|
|
|
Ուղղակի վաճառքի արժեքը |
2003
|
2004
|
2005
|
Բացառիկ գործակալներ |
$ 7657
|
$ 16882
|
$ 18219
|
Ապահովագրական բրոքերներ |
$ 8972
|
$ 18862
|
$ 20212
|
Վաճառքի միջանկյալ ուղղակի արժեքը |
$ 16629
|
$ 35744
|
$ 38430
|
Costախսերի կանխատեսում
Շուկայավարման ծախսերը պետք է բյուջեով բարձր լինեն առաջին եռամսյակի ընթացքում. սկսնակ ընկերության համար տեսանելիություն ստեղծելու ցանկության գործառույթը: Առաջին եռամսյակից հետո ծախսերը կտատանվեն `կախված յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում շուկայավարման ինչ գործունեությունից:
Շուկայավարման ծախսերի բյուջե
|
|
2017
|
2018
|
2019
|
գովազդեր |
$ 2920
|
$ 4000
|
$ 5000
|
Առևտրային շոուներ |
$ 2 700
|
$ 3000
|
$ 3500
|
Այլ |
$ 2 025
|
$ 2250
|
$ 2500
|
|
----
|
----
|
----
|
Վաճառքի և շուկայավարման ընդհանուր ծախսերը |
$ 7645
|
$ 9250
|
$ 11 000
|
Վաճառքի տոկոսը |
6,90%
|
3,88%
|
4,29%
|
Ռիսկերը
- Որոշ չափով ռիսկային է ապահովագրական ոլորտի կարգավորիչ բնույթի պատճառով:
- Ապագա մրցակցություն աջակցության ֆրանչայզերի կողմից:
Քանի որ համակարգչային տեխնոլոգիան շարունակում է ավելի ու ավելի արդյունավետ և օգտակար դառնալ, դա կարող է նվազեցնել օժանդակ անձնակազմի ծառայությունների կարիքը:
Ապահովագրական բիզնես սկսելու գաղափարը պահանջում է մանրակրկիտ մոտեցում, եթե ցանկանում եք իրական եկամուտ ստեղծել: Առաջին հերթին, հիշեք, որ ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանը պետք է բխի նրանից, որ անհրաժեշտ է նախապես ապահովագրական ծառայությունների շուկայի ամբողջական վերլուծություն կատարել:
Ապահովագրական ընկերության կազմակերպման կարևոր կետերը.
- - իրավաբանական անձի ստեղծման կանոնադրական կապիտալը պետք է լինի առնվազն 120 միլիոն ռուբլի.
- - միայն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին, ով բավարարում է որոշակի պահանջներ, կարող է ղեկավարել ընկերությունը.
- - ապահովագրական գործունեությունը թույլատրվում է միայն լիցենզիա ստանալուց հետո, գործունեության տեսակի թույլտվություն ստանալու համար կպահանջվեն որոշակի ընկերության համար մշակված ապահովագրական կանոններ.
- - գործունեություն իրականացնելու թույլտվություն ստանալու համար անհրաժեշտ է ունենալ ընկերության կենտրոնական գրասենյակ:
Որոշեք, թե ինչ տեսակի ապահովագրությամբ եք զբաղվելու, կանոնադրական կապիտալի չափը կախված կլինի դրանից: Կյանքի ապահովագրության համար կպահանջվի 240 միլիոն ռուբլի կապիտալ, իսկ վերաապահովագրության համար `առնվազն 480 միլիոն:
Հիմնական կազմակերպչական փուլերը:
Ռուսական շուկան արդեն լցված է ապահովագրական ընկերություններով: Շուկայի մանրամասն ուսումնասիրությունը հնարավորություն կտա գտնել ավելի քիչ լցված խորշ: Ավելի խելամիտ կլինի ընտրել ապահովագրության տեսակներից կամ ծառայություններից, որոնք միայն ժողովրդականություն են վայելում սպառողների շրջանում:
Որպես գաղափար, դուք կարող եք օգտագործել, օրինակ, կայծակի հարված ամպրոպի կամ երկնաքարի ընկնելու ժամանակ:
Երբ ընտրեք ապահովագրության տեսակը, որով զբաղվելու եք, արժե որոշել ձեր ընկերության աշխատանքի մասշտաբը ՝ քաղաք, շրջան, ամբողջ երկիր: Կադրերի սեղանի ձևավորումը կախված կլինի դրանից:
Գործունեության դաշտը սահմանելու ևս մեկ եղանակ կա: Ընտրեք մասնագիտացում, օրինակ ՝ ջրային տրանսպորտում:
Առանց երրորդ կողմի ներդրումներ ներգրավելու, դուք չեք կարողանա իրականացնել ձեր բիզնես ծրագիրը: Այդ պատճառով է, որ նման փաստաթուղթը պետք է հնարավորինս մանրամասն և հասկանալի լինի ապագա համահիմնադիրների համար:
Միացեք այն փաստին, որ իրավաբանական անձի գրանցումը բավականին երկար գործընթաց է: Ձեզ նույնպես պետք է Ֆինանսների նախարարության լիցենզիա, որը ստանալու համար կարող է տևել չորսից տասներկու ամիս:
Ամենակարեւորը.
Ապահովագրական բիզնեսում կարևոր գործոն է կազմակերպիչների և նրանց համախոհների կայուն և ողջամիտ մոտիվացիան `վաճառքի որոշակի մակարդակի հասնելու համար:
Հավանաբար, ավելի կարևոր, քան կանոնադրական կապիտալը, կգտնվեն գրագետ ընտրված անձնակազմ, որը կկարողանա ինքնուրույն մոտիվացիա անել և իրական հեռանկար տեսնել նախքան ձախողումը: Նախնական փուլերում ուշադրություն դարձրեք հոգեբանական կողմին:
Ձեր ներդրողները պետք է նախապես կազմաձևվեն իրենց կապիտալի երկարաժամկետ տեղաբաշխման համար և ամենևին էլ արագ վերադարձի համար:
Հղման համար.
Ռուսաստանում ապահովագրական գործակալությունների թիվը նվազել է քսան տոկոսով: Այս տարվա հունվարի վերջի դրությամբ մեկ նահանգում: ապահովագրական գործունեության սուբյեկտների գրանցամատյանը ներառում էր 459 ապահովագրական գործակալություն, որից 14 -ը `վերաապահովագրություն:
Ներքին ապահովագրական շուկան լավ զարգացած է: Հետևաբար, սկսնակ ձեռներեցը, կազմվելիս, պետք է հաշվի առնի, որ նա ստիպված կլինի մրցակցել հարգելի ընկերությունների հետ, որոնք երկար ժամանակ աշխատել են այս ոլորտում և ստեղծել են դրական համբավ:
Ապահովագրական բիզնեսը աշխատատար գործընթաց է, որն ունի բազմաթիվ իրավական և տնտեսական մանրամասներ, ինչպես նաև ռիսկեր: Հետևաբար, երիտասարդ ընկերությունը, ապահովագրական շուկայում իր տեղը զբաղեցնելու համար, պետք է մանրակրկիտ վերլուծի իր հնարավորություններն ու հեռանկարները `իր բիզնեսը պլանավորելու փուլում:
Ապահովագրական գործակալության ծառայությունների մատուցման ապահովագրական ընկերության բիզնես ծրագրի հիմնական առանձնահատկությունները
Ապահովագրական բիզնեսի պլանավորում
Անկայուն շուկայական տնտեսության պայմաններում, ինչպես նաև ընդհանրապես կյանքի արագ փոփոխվող պայմանների պայմաններում, ավելի ու ավելի շատ մարդիկ և կազմակերպություններ են դիմում ապահովագրական գործակալների ծառայություններին: Հետեւաբար, ապահովագրական բիզնեսը վստահորեն կարելի է անվանել շահութաբեր բիզնես:
Այնուամենայնիվ, կարևոր է հասկանալ, որ գործունեության այս տեսակը ձեզանից կամ ձեր գործընկերից կպահանջի ապահովել հատուկ կրթություն և ապահովագրության ոլորտում փորձ, մեծ ներդրում և ժամանակ (լիցենզիա ստանալու համար կարող է տևել մեկ տարի): Ապահովագրական բիզնեսում կան բազմաթիվ դժվարություններ և նրբերանգներ, բայց սա պատճառ չէ այս բիզնես գաղափարից հրաժարվելու համար: Նման բիզնեսի կազմակերպման խնդիրների մեծ մասը կարող է լուծվել պատշաճ նախագծով ապահովագրական ընկերության բիզնես պլան.
Նկարագրություն
Ֆայլեր
Ապահովագրական գործակալի աշխատանքի հիմնական տեսակները
Ապահովագրական բիզնեսը, ինչպես արդեն նշեցինք, հեշտ չէ: Կազմելիս չափազանց կարևոր է հասկանալ այս գործունեությունը որպես ամբողջություն, հասկանալ դրա առանձնահատկությունները:
Այսպիսով, ապահովագրական ընկերությունը կազմակերպություն է, որը զբաղվում է ապահովագրական պայմանագրերի կնքմամբ և դրանց հետագա սպասարկմամբ: Ապահովագրության տեսակները. Անձի, գույքի, պատասխանատվության և ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրություն:
Ձեր բիզնես նախագիծը կազմելիս կարևոր է որոշել, թե կոնկրետ որ ապահովագրական ծառայություններն են պահանջվում տվյալ տարածաշրջանում, մշակել ձեր անհատական շուկայավարման մարտավարությունը `շուկայում տեղի կայուն զբաղեցման համար` կենտրոնացած որոշակի հատվածի վրա:
Մատուցվող ծառայությունների լայն շրջանակով, բայց առանց թիրախային լսարանի ճիշտ վերլուծության, նրա կարիքները, այլ կերպ ասած ՝ առանց լավ զարգացած բիզնես պլանքոնը Ապահովագրական ընկերությունկարող է ընդհանրապես չարդարացնել խոշոր ներդրումները:
1 - ամփոփում
1.1. Նախագծի էությունը
1.2. Ներդրումների ծավալը ապահովագրական գործակալության ծառայություններ մատուցող ապահովագրական ընկերության ստեղծման համար
1.3. Աշխատանքի արդյունքները
2 - հասկացություն
2.1. Նախագծի հայեցակարգ
2.2. Նկարագրություն / հատկություններ / բնութագրեր
2.3. Նպատակներ ՝ 5 տարի
3 - շուկա
3.1. Շուկայի չափը
3.2. Շուկայի դինամիկա
4 - անձնակազմ
4.1. Աշխատակազմի սեղան
4.2. Գործընթացներ
4.3. Աշխատավարձ
5 - Ֆինանսական պլան
5.1. Ներդրումային ծրագիր
5.2. Ֆինանսավորման պլան
5.3. Ապահովագրական գործակալների ծառայությունների մատուցման ապահովագրական ընկերության զարգացման վաճառքի պլան
5.4. Ախսերի պլան
5.5. Հարկերի վճարման պլան
5.6. Զեկույցներ
5.7. Ներդրողների եկամուտ
6 - վերլուծություն
6.1. Ներդրումների վերլուծություն
6.2. Ֆինանսական վերլուծություն
6.3. Ապահովագրական գործակալի ծառայությունների մատուցման ապահովագրական ընկերության ռիսկերը
7 - Եզրակացություններ
Ապահովագրական գործակալության ծառայությունների մատուցման ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանը տրամադրվում է MS Word ձևաչափով. Այն արդեն պարունակում է բոլոր աղյուսակները, գծապատկերները, գծապատկերներն ու նկարագրությունները: Դուք կարող եք դրանք օգտագործել «ինչպես կա», քանի որ այն արդեն պատրաստ է օգտագործման համար: Կամ կարող եք ինքներդ հարմարեցնել ցանկացած բաժին:
Օրինակ ՝ եթե ձեզ անհրաժեշտ է փոխել ծրագրի անունը կամ այն տարածաշրջանը, որտեղ գտնվում է ձեռնարկությունը, դա հեշտ է անել «Նախագծի հայեցակարգ» բաժնում:
Ֆինանսական հաշվարկները տրամադրվում են MS Excel ձևաչափով. Պարամետրերն ընդգծված են ֆինանսական մոդելի մեջ. Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք փոխել ցանկացած պարամետր, և մոդելը ինքնաբերաբար կհաշվարկի ամեն ինչ. Այն կկառուցի բոլոր աղյուսակները, գծապատկերներն ու գծապատկերները:
Օրինակ ՝ եթե անհրաժեշտ է մեծացնել վաճառքի պլանը, ապա բավական է փոխել տվյալ ապրանքի (ծառայության) վաճառքի ծավալը. Մոդելը ինքնաբերաբար կհաշվարկի ամեն ինչ, և բոլոր աղյուսակներն ու դիագրամները անմիջապես պատրաստ կլինեն. Ամսական վաճառքի պլան, վաճառքի կառուցվածքը, վաճառքի դինամիկան - այս ամենը պատրաստ կլինի ...
Ֆինանսական մոդելի առանձնահատկությունն այն է, որ բոլոր բանաձևերը, պարամետրերն ու փոփոխականները մատչելի են փոփոխության համար, ինչը նշանակում է, որ ցանկացած մասնագետ, ով կարող է աշխատել MS Excel- ում, կարող է մոդելը հարմարեցնել իր համար:
Սակագներ
Մեր հաճախորդների կարծիքը
Հետադարձ կապ բիզնես պլանի վերաբերյալմաքրող ընկերություն
Մենք մեր երախտագիտությունն ենք հայտնում մաքրող ընկերության բիզնես պլանի ստեղծման ուղղությամբ կատարված աշխատանքի համար: Այս բիզնես ծրագրի շնորհիվ բանկը հավանություն տվեց 18 միլիոն ռուբլի վարկով 6 տարի ժամկետով վարկին:
Ելիզավետա Կ.Լ., Կազան
Գրավատան բացման բիզնես պլանի վերաբերյալ կարծիքներ
Կայքում ներբեռնված plan-pro բիզնես պլանը պարունակում է շատ հստակ և մատչելի նկարագրություն ինչպես ընդհանուր առմամբ բիզնեսի, այնպես էլ դրա ֆինանսական բաղադրիչի, մասնավորապես. Հաշվարկները ցույց են տալիս գործողությունների բավականին հստակ պատկերացում, և դրանք հարմար են օգտագործել ՝ կատարել խմբագրումներ, հարմարեցնել ներդրումները, վաճառքները, ծախսերը: Բոլոր բանաձեւերը խմբագրելի են եւ թափանցիկ:
Իվան Նեկրասով, քաղաք Պսկով
Տնային առաքման բիզնես ծրագրի վերանայում. Պիցցա, սուշի, ճաշեր, գլանափաթեթներ, կարկանդակներ
Բիզնես պլանը պատրաստվել է վեբ կայքերի խորհրդատվական ընկերության կողմից `պահանջներին համապատասխան, բարձր որակով և նույնիսկ համաձայնեցված ժամանակից մի փոքր շուտ: Արդյունքում մասնավոր ներդրողը միջոցներ է ստացել 50 մլն ռուբլու չափով:
Օլեգ Ալեքսանդրովիչ, քաղաք Սարով
Տիպագրության բիզնես ծրագրի վերանայում
Չափազանց ճիշտ բիզնես պլան: Նա օգնեց մեր տպարանին ստանալ վարկ Սբերբանկից, որն անհրաժեշտ էր արտադրության ընդլայնման համար (21 մլն ռուբլի) ՝ 4 տարի ժամկետով:
Սերգեյ Վ.Վ., Նիժնի Նովգորոդի մարզ
Ապահովագրական գործակալության ծառայությունների մատուցման ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանի վերանայում
Մի քանի տարի աշխատելով որպես ապահովագրական գործակալ, այնուամենայնիվ որոշեցի ստեղծել իմ սեփական ընկերությունը: Չնայած այն հանգամանքին, որ ես գործի ամբողջ կառուցվածքը ներսից գիտեմ, ես իմ ֆինանսական մոդելը կազմելիս հանդիպեցի մի շարք խնդիրների: Դրանցից է երրորդ կողմի կապիտալ ներդրումներ ներգրավելու համար իրավասու հաշվարկների իրականացումը: Պատրաստ Plan Pro- ն ինձ թույլ տվեց կարճ ժամանակում լուծել այս խնդիրը: Բյուջեի հստակ, թափանցիկ կառուցվածքը, բիզնես ծրագրում ներկայացված վերադարձելիության շրջանի վերլուծությունը օգնեցին ինձ գտնել արտաքին ներդրողներ (5 միլիոն ռուբլի), կազմակերպել իմ բիզնեսը և ստանալ ամսական 420,000 ռուբլի զուտ եկամուտ:
Veվետաևա Վ.Ա. Օրյոլի շրջանի IC «Garantia» գլխավոր տնօրեն:
Ապահովագրական կազմակերպության բիզնես պլանի մշակում
Ապահովագրական ծառայությունների վաճառքի բիզնես պլանի կառուցման առանձնահատկությունները
Ռուսաստանում ապահովագրական ծառայությունների շուկան այնքան էլ մեծ չէ, բայց դա դրա վտանգն է. Չափազանց դժվար է մրցել երկար ժամանակ հաստատված ընկերությունների հետ: Եվ եթե դուք նաև հաշվի առնեք, որ առաջարկվող ծառայությունների շրջանակը մոտավորապես նույնը կլինի, ապա հիմնական խնդիրն է ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանբաղկացած է վաճառքի յուրահատուկ առաջարկի և դրական համբավ ստեղծելու ուղիների մշակման մեջ:
Այս բիզնեսի առանձնահատկությունը մեծ սկզբնական կապիտալն է: Հիմնական սկզբնական ծախսերը կլինեն նախագծի օրինականացման, լիցենզիաների ձեռքբերման ծախսերը և այլն:
Տվյալ ձեռնարկության փոխհատուցումը կախված է բազմաթիվ գործոններից, օրինակ ՝ լավ զարգացած թիրախային լսարանից և ընտրված ծառայությունների շրջանակից, այն տարածաշրջանից, որտեղ գտնվում է ընկերությունը և այլն: Հետևաբար, ներդրումային ծուղակների զոհ չդառնալու համար ավելի լավ է հաշվարկել ձեր բյուջեն և եկամուտ կանխատեսել նույնիսկ զարգացման փուլում: ապահովագրական գործակալի բիզնես պլան... Սա կօգնի խուսափել ռիսկերից և, երկարաժամկետ հեռանկարում, ստանալ արժանապատիվ եկամուտ:
Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանի հիմնական հարցերը
Undertանկացած ձեռնարկություն պլանավորման կարիք ունի, և ապահովագրական բիզնեսը բացառություն չէ: Ձեռնարկության արդյունավետ տնտեսական մոդել ձևակերպելու համար անհրաժեշտ է մանրամասնորեն դիտարկել մի շարք հիմնական հարցեր: Մենք վերլուծելու ենք.
- շուկայական պայմանները և հարակից շուկայավարումը
- ձեռնարկության օրինական գրանցում
- ներդրում
- աշխատողների ընտրություն
- բյուջե և փոխհատուցում
Շուկայի վերլուծություն և շուկայավարում
Ապահովագրական ծառայությունների վաճառքի բիզնես ծրագրի առանձնահատկությունըկլինի որոշակի տարածաշրջանում համապատասխան շուկայի մանրամասն վերլուծության փաստ: Այսինքն, կարևոր է հետևել, թե որ ծառայություններն են առավել պահանջված, բայց շուկայում տարածված չեն: Փորձագետները նշում են, որ այսօր ամենահայտնի ապահովագրական ծառայությունները ներառում են.
- OSAGO և CASCO
- Գույքի կորստի ապահովագրություն
- Կյանքի ապահովագրություն, առողջության ապահովագրություն և այլն:
Քանի որ մրցակցության մակարդակը ամեն դեպքում բավականին բարձր կլինի, հիմնական խնդիրն է ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանկմշակեն շուկայավարման ռազմավարություն: Նախ, դուք պետք է հստակ սահմանեք ձեր շուկայական առավելությունները, օրինակ ՝ լավագույն գները, եզակի առաջարկներն ու բոնուսները, անհատական մոտեցումը հաճախորդներին, բարձր որակավորում ունեցող աշխատակիցներին և այլն:
Այնուամենայնիվ, այս բոլոր բաղադրիչները չեն կարող ձեզ երաշխավորել հաճախորդների հոսք, և, համապատասխանաբար, եկամուտ: Այս դեպքում բիզնեսի խթանման համար անհրաժեշտ է կիրառել մեթոդների մի ամբողջ շարք.
- Գովազդ լրատվամիջոցներում, սոցիալական ցանցերում
- Վեբ կայքի խթանում
- Թռուցիկների բաշխում
- Պայմանագրեր կնքելու պրակտիկա այն կազմակերպությունների հետ, որոնք ստանում են որոշակի տոկոս, եթե նրանք իրենց ծառայությունների հետ միասին առաջարկում են պարտադիր ապահովագրություն (բանկեր, ավտոմեքենաների դիլերներ, խոշոր առևտրային ընկերություններ)
- Պետական և առևտրային ձեռնարկությունների հետ շփվելու պրակտիկան, որոնք խրախուսում են իրենց աշխատակիցներին ապահովագրության պայմանագիր կնքել, իհարկե, անվճար չէ:
Մեկ այլ ոլորտ է համակարգչային ակումբը: Եթե ցանկանում եք սկսել այս նախագծում, ապա ձեզ հարկավոր կլինի: Ի՞նչ կլինի դրա մեջ: Incomeրագրի վերադարձելիությունը հաշվարկելու տարբերակ `եկամտի, ծախսերի, ներդրումների և այլ պարամետրերով:
Բիզնեսի օրինական գրանցում
Երբ կազմվում է ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանդուք պետք է անմիջապես որոշեք ձեր բիզնեսի իրավական ձևի ընտրությունը: Այս դեպքում սեփականության համապատասխան ձևերը կլինեն ՍՊԸ, ՓԲԸ, ԲԸ:
Ընկերության կանոնադրական փաստաթղթերում անհրաժեշտ կլինի նշել մատուցվող ծառայությունների բոլոր տեսակները:
Այս տեսակի բիզնեսում գլխավոր տնօրենի պաշտոնը կարող է զբաղեցնել միայն մասնագիտական կրթություն ունեցող անձը: Այս փաստը հաստատելու համար ձեզ հարկավոր է `անձնագրի պատճեններ, TIN, դիպլոմ, աշխատանքային գրքույկ:
Լիազորված կապիտալի առկայությունը նույնպես պետք է փաստաթղթավորվի:
Բացի այդ, կարևոր է հաշվի առնել, որ ապահովագրական ծառայությունների գործունեությունը ենթակա է պարտադիր լիցենզավորման: Եվ այստեղ ձեզ հարկավոր է նաև փաստաթղթերի փաթեթ.
- Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլան
- Հիմնադիր փաստաթղթեր
- Ապահովագրական փաստաթղթեր
Վերոնշյալ բոլոր իրավական երանգները կպահանջեն զգալի ծախսեր, հետևաբար, դրանց հաշվառումը ապահովագրական գործակալի բիզնես պլանպահանջվում է:
Ներդրումների վերլուծություն
Նախնական բյուջեի ծախսային կողմը սահմանելիս ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանարժե հաշվի առնել հետևյալ բաղադրիչները.
- բիզնեսի իրավական ծախսեր, լիցենզիաներ և հարակից հարկեր
- գրասենյակային տարածքների վարձակալության կամ գնման արժեքը
- գրասենյակային կահույքի, գրասենյակային սարքավորումների, գրենական պիտույքների ծախսերը
- անձնակազմի աշխատավարձերը
- գովազդային բյուջե
- այլ ծախսեր, ներառյալ «անվտանգության բարձիկը»
Ներդրումների ընդհանուր գումարը կկազմի մոտավորապես 5-50 միլիոն ռուբլի: Կարևոր է հասկանալ, որ այս ցուցանիշը մոտավոր է և կախված է բազմաթիվ գործոններից, օրինակ `մատուցվող ծառայությունների շրջանակից և գործակալության մասշտաբից: Առավել ճշգրիտ ցուցանիշները կարող է տրամադրել միայն անհատը բիզնես պլանձեր ապահովագրական ընկերություն.
Այսպիսով, բոլոր հաշվարկներն անմիջականորեն կապված են որոշակի ընկերության անհատական ֆինանսական ծրագրի հետ, ուստի դժվար է ճշգրիտ կանխատեսել ներդրումների կոնկրետ ցուցանիշներ: Այնուամենայնիվ, մեր ընկերությունը կարող է օգնել ձեզ ձևավորել ձեր բիզնես նախագիծը: Դրա համար կարող եք ներբեռնել պատրաստը ապահովագրական ընկերության բիզնես պլան `ապահովագրական գործակալների ծառայություններ մատուցելով հաշվարկներով:Նախագծի տնտեսական մոդելը թույլ կտա առավել ճշգրիտ որոշել ներդրումների չափը և ճիշտ հաշվարկել գնահատված շահույթը:
Ապահովագրական կազմակերպության բյուջեի հաշվարկ
ԻՆ բիզնես պլանգործունեությունը ապահովագրական գործակալպետք է ներառվի ձեռնարկության ֆինանսական շարժերի վերլուծությունը:
Սկզբնական փուլում ծախսերի հիմնական հոդվածներն են լինելու `իրավական ծախսեր, համապատասխան սպասարկումով տարածքների վարձակալություն կամ գնումներ, աշխատակիցների աշխատավարձեր, գովազդի ծախսեր:
Կանխատեսեք օրինակելի եկամտի չափը ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանդժվար է, քանի որ այստեղ անհրաժեշտ է հաշվի առնել բազմաթիվ կոնկրետ գործոններ (որոշակի տարածաշրջանում ապահովագրության պահանջարկը, կազմակերպության մասշտաբը և այլն):
Անձնակազմի հավաքագրում
Ընկերության անձնակազմը կարելի է մոտավորապես բաժանել երկու խմբի `գրասենյակի ղեկավարներ և ուղղակիորեն ապահովագրական գործակալներ:
Երբ կազմվում է ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանկարևոր է հստակ ձևակերպել ապահովագրական գործակալներին ներկայացվող պահանջները: Սրանք պետք է լինեն բարձրագույն մասնագիտական կրթություն և ցանկալի է աշխատանքային փորձ ունեցող անձինք: Այնուամենայնիվ, չի բացառվում վերապատրաստման հեռանկարով նորեկներ վարձելու տարբերակը:
Աշխատավարձը կարող է լինել ինչպես ֆիքսված, այնպես էլ կտորային: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս համատեղել այս տարբերակները, ինչը լրացուցիչ խթան կհանդիսանա աշխատակիցների համար:
Աշխատողների թիվը կտատանվի `կախված պլանավորված ընկերության չափից:
Բիզնեսի վերադարձի հաշվարկներ
Ապահովագրական գործակալների ծառայությունների մատուցման կազմակերպումն այն բիզնեսն է, որը պահանջում է մեծ ներդրումներ ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանպետք է ունենա հատուցման ժամկետի հաշվարկ:
Ապահովագրական գործունեությունից ստացված եկամուտների կանխատեսում, որոնք xxx ժամանակահատվածի համար կկազմեն xxx հազար ռուբլի: իրականացվում է `հաշվի առնելով ընկերության բոլոր անհատական բնութագրերը (մասշտաբը, մատուցվող ծառայությունները, շուկայավարությունը և այլն): Այնուամենայնիվ, մոտավոր ցուցանիշը կարող է հաշվարկվել `հիմնվելով Ռուսաստանում ապահովագրական ծառայությունների միջին վիճակագրական գների վրա, որոնք xxx ժամանակահատվածի համար կազմել են xxx ռուբլի:
Ֆինանսական մոդելը MS Excel ձևաչափով առանձին ֆայլ է, իրականում դա է
առանձին արտադրանք, որը մշակվել է բիզնեսը պլանավորելու և դրա ամբողջը հաշվարկելու համար
ցուցանիշները: Ֆինանսական մոդելի յուրաքանչյուր պարամետր կարող է ձեռքով փոխվել:
Ֆինանսական մոդելում մակրոներ չկան: Բոլոր բանաձևերը թափանցիկ են և հասանելի են
փոփոխություններ.
Բիզնես պլանի վրա աշխատելիս մենք ուսումնասիրում ենք տասնյակ տարբեր աղբյուրներ
տեղեկատվություն: Սա ներառում է սարքավորումների մատակարարների, արդյունաբերական պորտալների, շուկայի փորձագետների հետ հարցազրույցներ և պաշտոնական վիճակագրության տվյալներ. Տվյալների այսպիսի համակարգված վերլուծությունը տալիս է ծրագրի բոլոր պարամետրերի ամբողջական պատկերը. ...
Ներբեռնեք ապահովագրական ընկերության համար պատրաստ բիզնես պլան `ֆինանսական հաշվարկներով և ֆինանսական մոդել Excel- ով
Այսպիսով, ապահովագրության ոլորտում աշխատելը կապված է ներդրումային որոշակի ռիսկերի հետ, որոնցից կարևոր է խուսափել գործունեության պլանավորման փուլում: Բիզնես ծրագրի իրավասու զարգացումը թույլ կտա մանրամասնորեն հաշվի առնել տնտեսական առանձնահատկությունները, ճիշտ պատրաստել հաշվարկներ և որոշել իրավական հարցեր:
Ձեր ժամանակը և ջանքերը խնայելու համար կարող եք ներբեռնել պատրաստի նմուշը ապահովագրական ընկերության բիզնես պլանհաշվարկներով: Նմուշում ներկայացված ֆինանսական մոդելը կօգնի ձեզ ավելի լավ կողմնորոշվել ձեր նախագծում, կառուցել ձեր ֆինանսական մոդելը: Բացի այդ, մենք առաջարկում ենք ձեզ համար մշակել անհատական ձեռնարկատեր բիզնես պլան ՝ հաշվի առնելով ձեր կոնկրետ ընկերության առանձնահատկությունները:
Ապահովագրական բիզնեսը բարդ, բայց շատ հեռանկարային և եկամտաբեր բիզնես է: Իրավասու զարգացում ապահովագրական բիզնես պլան- ձեր բիզնեսի անվտանգության և հաջողության երաշխիք:
Այս բիզնեսը պահանջում է լուրջ ներդրումներ, որոշակի գիտելիքներ և արագ չի մարվում:
Նախ, հարկ է հաշվի առնել, որ կանոնադրական կապիտալը պետք է լինի առնվազն 200 միլիոն ռուբլի (եթե ընկերությունը զբաղվում է համընդհանուր ապահովագրությամբ, բացառությամբ կյանքի ապահովագրության): Առողջության ապահովագրման ծառայություններ մատուցող ապահովագրական ընկերությունների համար (ներառյալ կյանքի ապահովագրությունը) `240 միլիոն ռուբլի: Վերաապահովագրական ընկերությունները պետք է ունենան 480 մլն ռուբլի կանոնադրական կապիտալ: Քանի որ սկսնակ ձեռնարկատերերից շատերը նման գումար չունեն, անհրաժեշտ է ներգրավել ներդրողներ, կամ մի քանի հիմնադիրներ պետք է ներդրումներ կատարեն:
Երկրորդ, ընկերության ղեկավարը պետք է համապատասխանի որոշակի պահանջներին:
Երրորդ, բիզնեսի գրանցումը կարող է տևել մինչև 12 ամիս ՝ հաշվի առնելով տարբեր թույլտվությունների և լիցենզիաների ստացումը, ուստի անհնար կլինի անմիջապես սկսել գաղափարի իրականացումը:
Չորրորդ, անհրաժեշտ է վերլուծել տարածաշրջանի շուկայական տեղը, որտեղ նախատեսվում է բիզնես բացել: Հավանաբար, կա որոշակի պահանջարկ և ոչ բավարար առաջարկներ ապահովագրական որոշակի հատվածի համար, և տեղին կլինի գործունեություն սկսել հենց այս կատեգորիայից:
Ներդրման սկզբնական գումարը - 201 205 500
ռուբլի;
Ամսական շահույթ - 9 500 000
ռուբլի;
Վճարման ժամկետը - 23
ամիսներ;
Ընդմիջում - 2
ամիսներ;
Վաճառքի վերադարձ - 70%
.
2. Բիզնեսի, ապրանքի կամ ծառայության նկարագրությունը
Ապահովագրական ընկերության գրասենյակը պետք է լինի ներկայանալի և մեծ: Ամենափոքր ընդհանուր մակերեսը պետք է լինի 60 մ 2 `առանձին գրասենյակներով` տնօրենի, հաշվապահի և իրավաբանի, մենեջերների և ապահովագրական գործակալների համար: Ապահովագրական գործակալների գրասենյակը պետք է այնպես դասավորված լինի, որ այն հարմարավետ լինի ինչպես իրենց, այնպես էլ գրասենյակ եկած հաճախորդների համար:
Ապահովագրական ընկերությունը կարող է տեղակայվել ինչպես բիզնես կենտրոնում, այնպես էլ առանձին շենքում, նախընտրելի է քաղաքի կենտրոնում ՝ հաճախորդների համար փոքր կայանատեղիով:
Գրասենյակը կաշխատի աշխատանքային օրերին `ժամը 9.00 -ից մինչև 18.00 -ը` ճաշի ընդմիջումով:
Դիտարկվող բիզնես ծրագրում ապահովագրական գործակալությունը կտրամադրի գույքի և պատասխանատվության ապահովագրման ծառայություններ: Գույքի ապահովագրությունը ներառում է ցանկացած տեսակի գույքի կորստի, վնասի կամ ոչնչացման ապահովագրություն ՝ ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց: Այսպիսով, ապահովագրական պոլիսի առկայությունը թույլ է տալիս փոխհատուցում ստանալ հետևյալ ապահովագրված դեպքերի դեպքում ՝ հրդեհ, կողոպուտ, կողոպուտ, գողություն, երրորդ անձանց անօրինական գործողություններ (ներառյալ հրկիզում և կոտրված ապակի), ջեռուցման և օդորակման արդյունքում ջրի վնաս համակարգեր, կոյուղու բեկում: Այս տեսակի ապահովագրությունը հաճախ բանկերից վարկեր ստանալու նախապայման է:
Պարտքի ապահովագրությունը ապահովագրության տեսակ է, որը ծածկում է երրորդ կողմի վնասը: Այս ծառայության միջոցով կարող եք ապահովագրել `վարկեր, տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի պատասխանատվություն, մասնագիտական պատասխանատվություն (բժիշկ, աուդիտոր, նոտար, իրավաբան): Պատասխանատվության ապահովագրությունը կարող է լինել կամավոր կամ պարտադիր: Պարտավորության պարտադիր ապահովագրության օրինակ է MTPL- ի քաղաքականությունը, որը պետք է ունենան բոլոր վարորդները, ուստի նման ծառայության պահանջ միշտ էլ կլինի:
3. Վաճառքի շուկայի նկարագրություն
Քննարկվող ապահովագրական ընկերության թիրախային լսարանը կլինեն այս կամ այն գույքի տեր անձինք: Նման անձինք ներառում են.
- 18 տարեկանից բարձր անհատներ: Այս կատեգորիայի մարդկանց 80% -ը կլինի 30 -ից 65 տարեկան, քանի որ հենց այս տարիքում է, որ մարդիկ ունեն առավելագույն քանակությամբ շարժական և անշարժ գույք: Բացի այդ, մեծ մասամբ դրանք կլինեն միջին և ավելի բարձր եկամուտ ունեցող մարդիկ:
- Իրավաբանական անձինք այն ընկերություններն են, որոնք ունեն հիմնական միջոցների սեփականություն, որն անհրաժեշտ է նրանց գործունեության համար: Օրինակ `տրանսպորտային եւ շինարարական ընկերություններ:
Վաճառքի շուկան կարող է դասակարգվել նաև ըստ գույքի տեսակի: Այսպիսով, եթե տրանսպորտը ապահովագրված է բնակչության գրեթե 100% -ի համար (քանի որ դա պարտադիր ապահովագրության տեսակ է), ապա, ըստ վիճակագրության, Ռուսաստանում մասնավոր տների միայն 15% -ն է ապահովագրված ցանկացած վնասից: Սա շատ փոքր տոկոս է `համեմատած որոշ եվրոպական երկրների հետ, որտեղ ապահովագրված տների մասնաբաժինը կազմում է 80%: Հետևաբար, ապահովագրական շուկան Ռուսաստանում աճելու տեղ ունի, և վաճառքի պոտենցիալ շուկան բավականին մեծ է:
Ապահովագրական ընկերության առավելություններն ու թերությունները ներկայացված են աղյուսակում.
Նախագծի ուժեղ կողմերը.
| Նախագծի թույլ կողմերը.
|
- Վաճառքի մեծ շուկա;
- Բարձր ամսական շահույթ;
| - Ներդրումային մեծ ծախսեր;
- Որակյալ կադրերի բացակայություն;
|
Նախագծի հնարավորությունները.
| Threatsրագրի սպառնալիքներ.
|
- Բացման հավելում: գրասենյակներ;
- Ինտերնետի միջոցով քաղաքականության վաճառք;
| - Շուկայում բարձր մրցակցություն;
- Բնակչության շրջանում վճարունակության բացակայություն
- Սնանկության ռիսկ `ապահովագրավճարների ավելացման պատճառով
- Վճարման խարդախության բարձր ռիսկերը
- Ռիսկի սխալ գնահատում
|
4. Վաճառք և շուկայավարում
5. Արտադրության պլան
6. Կազմակերպչական կառուցվածքը
Ապահովագրական ընկերությունը պետք է ունենա որակյալ անձնակազմ, որը հասկանում է արդյունաբերության ապահովագրական ընկերությունների աշխատանքի առանձնահատկությունները, որոնց համար նրանք պատասխանատու են: Անձնակազմի աշխատավարձը բաղկացած է աշխատավարձից, իսկ վաճառքի բաժնի համար (ղեկավարներ, ապահովագրական գործակալներ, տնօրեն) բոնուսները տրամադրվում են վաճառքից տոկոսների տեսքով:
Տնօրենը պատասխանատու է ընկերության ընդհանուր կառավարման համար, ըստ օրենքի ՝ նա պետք է ունենա ավելի բարձր տնտեսական (ֆինանսական) կրթություն և ապահովագրության կամ ֆինանսների ոլորտում առնվազն երկու տարվա աշխատանքային փորձ:
Հաշվապահը և իրավաբանը պատասխանատվություն են կրում ներքին և արտաքին փաստաթղթերի և դրա իրավասու պատրաստման համար `օրենքին համապատասխան, հաշվետվությունների և դատական գործերին համապատասխան:
Ապահովագրական գործակալ - աշխատող, որի հետ անմիջականորեն շփվում են հաճախորդները, որը ներգրավված է ապահովագրական պայմանագրերի կնքման և ապահովագրական թերթերի թողարկման մեջ: Հետագայում, դուք կարող եք վարձել լրացուցիչ ապահովագրական գործակալներ, որոնք գործակալության պայմանագիր են կնքում մի քանի ապահովագրական ընկերությունների հետ:
Վաճառքի մենեջերը փնտրում է նոր հաճախորդներ, հիմնականում B2B ոլորտում: Հիմնական պարտականությունները կլինեն հաճախորդների բազա զանգահարելը, ներառյալ սառը վաճառքները, ներկայացումներ անելը և դեբիտորական պարտքերի գրանցամատյան վարելը:
Գրասենյակի ղեկավարը կապահովի գրասենյակի ամենօրյա աշխատանքը:
Աշխատավարձի ամբողջական հաշվարկը 24 ամսվա համար `հաշվի առնելով պրեմիումի մասը և ապահովագրավճարները, ներկայացված է ֆինանսական մոդելում: