Cum să începi o afacere de asigurări. Cum să deschizi o companie de asigurări cu o franciză

În țările din Europa și America, asigurarea a fost și este întotdeauna folosită pentru a asigura siguranța personală și pentru a minimiza riscul de pierdere sau deteriorare a proprietății. Rușii nu sunt atât de activi, dar avem perspective mari pentru această afacere. Prin urmare, deschiderea acum o afacere de asigurări și câștigarea de clienți înseamnă asigurarea succesului întreprinderii dumneavoastră în viitorul apropiat. Chiar și cu o concurență mare, acest tip de activitate este destul de profitabil.

Afacerea de asigurări și tipurile acesteia

De obicei, oamenii încearcă să-și asigure viața și proprietatea, afacerile și depozitele. Experții sfătuiesc să nu te limitezi la un singur tip de asigurare, ci să folosești numărul maxim de servicii. În paralel cu aceasta, putem propune diferite tipuri examinare Doar legătura lor cu asigurarea este obligatorie. Pe lângă extinderea serviciilor și atragerea mai multor clienți, veți avea ocazia venituri suplimentare. Și investiția în această afacere este destul de mare. Potrivit acelorași experți, perioada de rambursare pentru o afacere de asigurări este de cel puțin trei-patru ani. Dar aceasta este cu condiția ca procesul de activitate să fie organizat corespunzător.

Utilizați numărul maxim de servicii

Cu cât poți oferi mai multe servicii, cu atât publicul tău de clienți va crește. Cele mai flexibile programe de asigurare vor permite clienților să aleagă cea mai buna varianta.

Asigurarea este împărțită în patru tipuri oficiale, care au propriile subtipuri:

1. Personal. Aceasta include toate situațiile în care obiectul principal este o persoană. Accidente și sănătate, turism și pensii și așa mai departe.
2. Asigurare de proprietate. obiect – bunuri materiale. Aceasta include propria ta casă cu o mașină și valorile întreprinderii tale personale.
3. Asigurare de răspundere civilă. Ce înseamnă acest aspect? Aceasta este protecție financiară dacă promisiunile nu se potrivesc cu rezultatele. În astfel de cazuri, se plătește despăgubiri pentru daunele aduse mediului, în timpul producției de bunuri și alte exemple.
4. Iar tipul cel mai rar folosit este asigurarea riscurilor politice, riscurilor financiare și a celor specifice.

Înregistrarea companiei

Primul pas este înregistrarea. Forma de proprietate este aleasă de proprietar. Opțiune – închis sau deschis societate pe actiuni, cu răspundere limitată sau suplimentară. Atunci când alegeți tipurile de servicii oferite, trebuie să vă decideți asupra serviciului de asigurare de viață. Dacă da, apare un lucru condiție importantă – dimensiunea ta capitalul autorizat nu mai puțin de douăzeci de milioane de ruble.

Fiți responsabil atunci când colectați documentele

La ce întrebări ar trebui să acordați o atenție deosebită atunci când vă înregistrați:

• numele companiei dumneavoastră trebuie să conțină cuvântul „asigurare”, care va indica tipul activității dumneavoastră viitoare;
• ar trebui să decideți deja cine va deveni director, contabil șef și să aveți o listă de fondatori;
• La închirierea spațiilor, trebuie să existe un contract de închiriere, dacă este disponibil sediul propriu, documente pentru aceasta;
• licență de desfășurare a activităților de asigurare;
• înregistrarea la Rosinfomonitoring și introducerea datelor dumneavoastră în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• informații despre pregătirea viitorului personal.

Procesul de înregistrare va presupune unele costuri din partea dvs. Dacă deschideți un SRL, taxa va fi în maximum patru mii de ruble. Antrenează-ți agenții dacă îți asumi asta. De asemenea, va trebui să plătiți o taxă de stat pentru licență. Procesul de colectare a documentelor în această etapă poate dura mult timp. Dacă acest lucru nu vă convine, puteți apela la serviciile unor avocați specializați în această problemă.

Deschiderea unei companii de asigurări este una dintre opțiunile atractive pentru a-ți începe propria afacere atât pentru începători, cât și pentru cei care sunt deja implicați în afaceri sau au fost implicați în ea în trecutul recent. Pentru antreprenorii cu experiență, însă, va fi mult mai ușor să reușească așa ceva, pentru că au deja experiență. Dar, în orice caz, sarcina necesită cea mai serioasă abordare.

În primul rând, acordați atenție următorului punct: atunci când studiați în detaliu subiectul asigurărilor ca afacere, bazați-vă pe ultimele surse, ideal nu mai devreme de 2013. În plus, ar trebui să se concentreze pe acest segment în mod specific în Rusia (sau în țara dvs., dacă nu locuiți în Federația Rusă).

Spre deosebire de unele tipuri de antreprenoriat, în care modelele de afaceri occidentale prind foarte bine rădăcini, aici totul este dintr-un unghi diferit. Dacă începi să studiezi teoria vânzării asigurărilor folosind schemele „avansate” ale Americii, riști să fii foarte dezamăgit de rezultat sau, și mai rău, să te arzi. Totul ține de mentalitatea societății: acolo, cumpărarea unei asigurări este considerată o procedură obișnuită și aproape obligatorie, dar la noi, chiar și în cele mai importante zone, mulți oameni încearcă să economisească bani și se descurcă fără ei.

Rentabilitatea

Rentabilitatea afacerii de asigurări în Rusia – indicatorul este foarte instabil. Cu câțiva ani în urmă, când această zonă tocmai devenea populară și câștiga amploare, era foarte profitabilă pentru multe companii. O scădere a fost observată în 2008, ca și în majoritatea celorlalte domenii de activitate, ceea ce este greu de considerat ca un model în cadrul acestei afaceri. Următorii doi ani au cunoscut o creștere semnificativă și, în general, afacerea cu asigurări a obținut rezultate foarte bune.

Cu toate acestea, o scădere a fost remarcată în 2011, când profitabilitatea a atins cel mai scăzut nivel din aproape 3 ani. Experții au numit următorii factori principali care au condus la această situație:

• să urce nivelul cheltuieli curente afaceri;
• reducerea fluxului de investiții.

Apoi în 2012 a fost din nou o creștere, iar în 2013 a fost o scădere. Astăzi au loc multe schimbări, inclusiv la nivel de stat, care pot avea un impact pozitiv asupra acestei afaceri în ansamblu. Dar nu s-au întâmplat încă: până acum asigurătorii încearcă doar să realizeze acest lucru.

Separat, este de remarcat afacerea cu asigurări în domeniul turismului. Mai multe scandaluri importante care au izbucnit în 2014 au dus la falimentul multor companii. Acest lucru s-a întâmplat din mai multe motive, dar unul dintre principalele a fost cooperarea cu agenții de turism fără scrupule, dintre care există foarte multe astăzi. Pentru începători, aceste evenimente au devenit o lecție bună: nu ar trebui să dai garanții pentru cei care nu sunt demni de încredere.

Per total asta Tipul de afacere din punct de vedere al profitabilității rămâne în intervalul mediu. Nu se poate spune că este extrem de profitabilă sau, dimpotrivă, neprofitabilă. Totul depinde de abordarea problemei. Dacă poți fi un antreprenor excelent, asigură totul, ține mereu degetul pe puls și dezvoltă - asta înseamnă că victoria este a ta. De multe ori vei da frâu liber lenei și slăbiciunii și nu vei ține cont factori importanți– atunci așteptați rezultate mediocre sau chiar pierderi.

Cum să deschizi o agenție de asigurări? O înregistrare a webinarului este inclusă în videoclipul de mai jos.

Tipuri de asigurare

Oficial, există patru tipuri principale de asigurări și mai multe subtipuri în fiecare. Desfășurarea organizației această activitate, poate fi limitat doar la o anumită listă. Dar pentru afaceri mai profitabile, este mai bine să acoperiți mai multe sau toate zonele simultan.

Personal asigurare. Aceasta include îngrijirea medicală, turismul, accidentele, pensiile și alte situații în care oamenii sunt obiectul.

Asigurare proprietate. Aici, după cum sugerează și numele, obiectele materiale de proprietate sunt luate ca bază, cu rare excepții. Această listă include mașini, locuințe și marfă. Aceasta include, de asemenea, lucrările de construcție și instalare și întreruperile activității. Acesta din urmă este folosit de antreprenori pentru liniștea personală în perioadele de criză.

Asigurare responsabilitate. Acest tip presupune protectie financiaraîn caz de neconcordanţă între promisiune şi rezultat. Un exemplu ar fi plățile compensatorii într-o varietate de industrii: producția de bunuri, daunele mediului și altele.

Asigurare riscuri specifice și financiare. Cel mai distinct și mai puțin utilizat tip. Acestea includ riscurile politice, neîndeplinirea obligațiilor financiare și altele asemenea. A doua opțiune este populară în domeniul creditării; singura problemă este că băncile nu îl folosesc întotdeauna în mod legal, ceea ce poate duce la probleme la recalculări și chiar la rambursări.

Înregistrarea companiei

După ce v-ați decis complet asupra bugetului și a planului de afaceri și ați ales tipurile pe care le veți oferi, puteți trece la partea legală a problemei. Primul pas este înregistrarea organizației.

Acest proces are loc într-o ordine specială, despre care poate fi citită articolul 2 din Codul civil al Federației Ruse. Dacă încercați să o ocoliți, veți putea lucra, poate chiar și pentru o lungă perioadă de timp. Dar prima verificare, atât cea mai mare, cât și cea mai simplă din partea unui client atent, vă va aduce la apă curată... Și aceasta este plină de, cel puțin, amenzi mari.

În cel mai rău caz, puteți fi tras la răspundere folosind alte metode. Prin urmare, este mai bine să faceți totul corect o dată și să nu vă faceți griji pentru acest lucru în viitor.

Opțiuni de înregistrare:

• companie cu răspundere suplimentară.

Alegerea ar trebui făcută pe baza reflecției personale, după studierea drepturilor și responsabilităților fiecărui tip, dacă nu le cunoașteți deja. Concret, acest lucru va avea un impact minor asupra implementării activităților de asigurare; în acest caz, sunt luate în considerare caracteristicile legale. Cel mai ușor va fi să înregistrați o companie răspundere limitată, prin urmare, dacă această opțiune ți se potrivește, alege-o.

Când vă înregistrați, trebuie să luați în considerare următoarele nuanțe:

1. Denumirea organizației indicată în documente trebuie să indice tipul de activitate. Acesta ar putea fi cuvântul „asigurare” sau orice derivat al acestuia. Un exemplu existent este AlfaStrakhovanie.
2. În momentul înregistrării, trebuie stabilit un director, precum și fondatorii. Este necesar să furnizați pașapoartele acestor persoane și TIN-ul acestora.
3. Copii vor fi, de asemenea, solicitate de la director și contabil șef înregistrările de lucru si diplome.
4. Un contract de închiriere poate fi necesar pentru o organizație viitoare. Dacă este deținut de fondator sau director, atunci veți avea nevoie de documente care confirmă acest drept.
5. Pentru a desfășura acest tip de activitate trebuie să obțineți o licență. Mai multe detalii despre cum să faceți acest lucru vor fi discutate mai jos.
6. Înscrierea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
7. De asemenea, trebuie să vă înregistrați la Rosinfomonitoring.
8. Vi se poate cere să confirmați că personalul este pregătit și instruit.

Costuri de înregistrare:

1. Taxa de înregistrare, în cazul deschiderii unui SRL, va fi de 4 mii de ruble (se poate modifica ușor în timp).
2. Cursuri pentru specialiști dacă le predați singur.
3. Taxa pentru obtinerea licentei.

Auto-înregistrarea cu colectarea tuturor documentelor durează de obicei până la 1 lună. Pentru cei care consideră că acest lucru este prea lung, există servicii de avocați care fac totul mult mai rapid și aproape fără participarea clientului.

Obținerea licențelor

Licențierea companiilor care desfășoară activități de asigurare este obligatorie. Acesta trebuie obținut de la Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.

Orice proces de obținere a unei licențe este, în primul rând, eliberarea unui document după verificarea adecvată a adecvării pentru desfășurarea activităților. În acest caz, pregătiți-vă pentru faptul că compania va fi verificată cu privire la următoarele puncte:

1. Înregistrarea trebuie efectuată pe teritoriul Federației Ruse.
2. Sunt respectate cu strictețe standardele pentru raportul dintre primele de asigurare și fondurile proprii ale organizației.
3. Răspunderea maximă aferentă unui risc individual nu depășește 1/10 din toate fondurile personale ale companiei.
4. Capitalul autorizat – de la 25 mii salarii minime. Dacă lista include asigurări de viață, atunci capitalul autorizat crește la 35 de mii sau mai mult decât salariul minim. Dacă domeniul de activitate este doar reasigurare, atunci cifra ajunge la 50 de mii.

Pentru a obține o licență:

Scrie declaraţie, care trebuie să conțină numele complet și prescurtat al companiei, adresa juridică și codul poștal exact, tipul activității de asigurare și date de comunicare, de exemplu, numărul de telefon, fax, etc.

Atașați-l la documente:

• cel mai complet plan de afaceri (pentru a maximiza probabilitatea de a obține o licență, este mai bine să îi dedici mult timp sau să-l comanzi de la un specialist);
• o adeverință de la bancă care confirmă plata capitalului autorizat;
• acordul constitutiv și statutul organizației;
• certificat de inmatriculare;
• Dacă fondatorii au contribuit cu orice proprietate, atunci este necesar și un certificat de livrare și acceptare.

Atragerea investitorilor

Aproape nicio companie mare din vremea noastră, în special o companie de asigurări, operează în întregime cu fonduri proprii. Motivul este simplu - aproape nimeni nu are asemenea sume. Atragerea investitorilor astăzi este mai ieftină decât împrumuturile bancare, iar responsabilitatea este adesea mai mică.

Dar pentru ca cineva să accepte oferta de a investi într-o companie încă necunoscută, trebuie să încerci din greu. În acest scop, este ideal să angajezi experți în publicitate, marketing și juridice care să te ajute să creezi oferta ideală pentru potențialii investitori - una în care nu pierzi nimic, dar și ei câștigă.

În primul rând, nu ar trebui să faci publicitate oportunității de a investi, ci mai întâi să te gândești la ce anume poți oferi. În ce condiții își vor da banii? Rata ar trebui să fie cel puțin puțin ridicată în comparație cu concurenții. Altfel, cum se va remarca o nouă companie? Riscurile pentru investitori, conform acordului întocmit, ar trebui să fie minime.

De asemenea, poate avea sens să atragi oameni cu economii mici. Sunt foarte mulți în țara noastră. Au bani puțini, rata bancar provoacă doar melancolie și caută o alternativă bună.

Acolo unde veți primi potențiali investitori, ar trebui să aveți întotdeauna la îndemână cele mai detaliate și, cel mai important, plan de afaceri de succes, pe care le pot solicita în orice moment.

Sediul și personalul

Spațiile pentru compania de asigurări sunt de obicei închiriate. Poate fi situat în orice zonă a orașului sau chiar într-o zonă industrială - așa sunt mulți oameni care încearcă să economisească bani. Dar ar trebui să te gândești de 10 ori înainte de a fi de acord cu o astfel de ofertă. Ține minte, cu cât este mai dificil să ajungi la tine, cu atât este mai mare șansa ca clientul să se răzgândească pe drum.

Cu toate acestea De asemenea, nu este nevoie să închiriezi un birou scump în centrul orașului. Aceasta va fi o cheltuială suplimentară de bani într-un moment în care încă nu există. Alegeți o cameră decentă care îndeplinește cerințele la un cost mediu. Acesta va fi cel mai competent pas.

Pregătirea personalului este destul de costisitoare. Însă specialistul va fi numai al tău, deși este infinit imposibil să-l ții la locul de muncă. Principalul lucru de reținut dacă decideți să plătiți pentru formare este să îl includeți în contract, obligând angajatul să lucreze pentru dvs. pentru un anumit timp în viitor.

De asemenea, puteți angaja specialiști care au deja experiență în munca lor. Aceasta este o opțiune grozavă - atunci lucrurile vor merge mai bine. Este important să luați în considerare cu atenție alegerea.

O altă soluție: unele companii de asigurări folosesc forța de muncă lucrători la distanță. Astăzi, acest lucru este foarte popular, vă permite să economisiți la plăți și la închirierea spațiilor, deoarece personalul nu va trebui să fie ținut într-un birou uriaș. Această abordare are și propriile sale nuanțe. Angajații care lucrează de acasă la telefon ar trebui să fie testați în mod regulat pentru adecvarea profesională prin apeluri experimentale.

Cum să atragi clienții?

Pentru a atrage clienți la companiile de asigurări astăzi, publicitatea convențională este folosită din ce în ce mai puțin. Șansa ca cineva să fie interesat de ea este practic zero. Prin urmare, se practică metoda apelului la rece. Majoritatea companiilor folosesc și lucrători la domiciliu care câștigă doar dobândă.

Puteți încerca și alte metode de publicitate - din fericire, astăzi există multe. Dar țineți minte regula principală: fiecare dintre ele trebuie folosit separat, cu un interval impresionant (de exemplu, o lună sau două). Abia atunci vei putea urmări rezultatele pentru fiecare dintre ele.

Perspective de afaceri de asigurări

Ca în multe domenii de afaceri, în domeniul asigurărilor, opiniile experților variază și uneori chiar diverge. Pentru ca compania ta să aibă succes inițial și în viitor, trebuie să monitorizezi constant situația, să compari opinii și să analizezi pe ce se bazează acestea.

Astăzi se observă că:

• este planificată asigurarea obligatorie a proprietății împotriva diferitelor evenimente de forță majoră, de la incendiu la inundații (în special, această problemă a ajuns în prim-plan după inundațiile din Orientul Îndepărtat);
• creșterea prețului asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este un proces de care beneficiază companiile de asigurări, deși proprietarii de mașini sunt nemulțumiți de aceasta.

Acestea sunt doar puncte evidente care vorbesc în favoarea creșterii veniturilor din asigurări. În general, se observă că acest tip de antreprenoriat devine promițător, deși se mișcă în zig-zag, cu recesiuni și scăderi. Cetăţenii noştri, crescuţi în URSS, nu sunt obişnuiţi cu faptul că asigurările ar trebui puse pe umerii lor. Dar multe situații îi învață o atitudine diferită și tot mai mulți oameni încep să ia această problemă mai în serios. În plus, o nouă generație intră la vârsta adultă care gândește diferit.

Probleme

Următoarele probleme principale sunt remarcate în acest segment:

1. Marea majoritate a companiilor nu are o cantitate semnificativă de capital autorizat, ceea ce creează un obstacol în asigurarea obiectelor mari.
2. Solvabilitatea scăzută a populației și reticența acesteia de a plăti primele de asigurare, ceea ce creează un nivel scăzut al cererii de servicii în comparație cu multe țări occidentale.
3. Nu există opțiuni bune pentru plasarea primelor de asigurare pe termen lung.
4. Lipsa unei asistențe semnificative pentru dezvoltare din partea statului - de exemplu, oamenii nu sunt obligați să încheie asigurări în majoritatea domeniilor vieții.

Cu toate acestea, astfel de pietre de poticnire se găsesc în multe tipuri de antreprenoriat. Trebuie să înțelegeți că aceasta este o cale de ieșire pe un drum lung de competiție și luptă. Sarcina principală a asiguratului este să convingă potențiali clienți Cert este că serviciile sale sunt cu adevărat utile și necesare. Mai mult, așa stau lucrurile. Cineva nu crede? Să-i întrebe pe cei care nu au avut timp să aplice la timp asigurarea CASCO și au rămas fără mașină!

Francize

Deschiderea unei afaceri de asigurări, desigur, este un lucru minunat, dar este lung și destul de dificil, mai ales pentru cei care fac afaceri pentru prima dată. Prin urmare, înainte de a începe, includeți încă o opțiune în listă - deschideți companie de asigurări prin franciză. În plus, această varietate devine din ce în ce mai populară astăzi.

Multe companii mari oferi franciza. Uneori acest rol este jucat de organizații străine, mai des de ale noastre. Costul acestei plăceri depinde de gradul de faimă, dar, în general, puteți cumpăra o franciză de afaceri de asigurări ieftin - sumele de investiții încep de la 100-200 de mii de ruble.

Dar amintiți-vă, orice ați alege, principalul lucru este abordarea. Pentru unii oameni, orice afacere se dezvoltă perfect, pentru alții, corporații întregi cumpărate se prăbușesc fără un motiv aparent. Iar ideea aici nu este deloc despre noroc, ci despre atitudinea corectă față de afaceri. Daca devii cel mai bun din segmentul tau, rezultatele nu te vor face sa astepti.

Astăzi, asigurările sunt considerate una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere afaceri rusești. Clasificarea general acceptată include trei tipuri principale de asigurări: personale, proprietate și răspundere civilă. ÎN categorie speciala Ar trebui să evidențiem asigurările auto, care atrage din ce în ce mai mulți antreprenori în fiecare an.

Interesul manifestat oameni întreprinzători la acest tip de activitate este clar - numărul de mașini crește constant și, în același timp, ponderea vehicule, achiziționat la data de piata primara. Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină nouă preferă să se protejeze de riscul de deteriorare sau furt de proprietate prin încheierea unui acord CASCO. În plus, asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), recunoscută ca fiind obligatorie în țara noastră din 2003, nu își pierde actualitatea astăzi. Învățarea cum să deschideți un birou de asigurări auto și ce tipuri de modele de lucru există în industrie vă va ajuta să stabiliți propria afacere cu perspective bune.

ÎN în sens larg asigurarea este un tip special de relație între două entități, dintre care una, deținătorul poliței, este interesată să se protejeze pe sine, proprietatea și răspunderea sa de apariția a tot felul de evenimente adverse. În acest scop, acesta încheie o convenție cu asigurătorul, în care se precizează în mod necesar obiectul asigurării, cuantumul primei de asigurare, precum și suma și procedura de efectuare a plăților.

Asigurătorul, la rândul său, având un anumit capital, își asumă obligațiile de a despăgubi prejudiciul suferit asiguratului la producerea unui eveniment asigurat în cadrul stabilit prin contract și legislația în vigoare. Scopul oricărui asigurător, în calitate de antreprenor, este să realizeze profit, iar eficiența unei astfel de afaceri depinde direct de numărul de tranzacții încheiate. Puteți asigura stabilitatea financiară a întreprinderii dumneavoastră doar prin crearea unui fond de asigurare suficient.

Important! Trebuie să înțelegeți că asigurarea în general, și asigurarea auto în special, este o activitate destul de riscantă, deoarece apariția unui eveniment asigurat și, prin urmare, nevoia de a efectua plăți de câteva ori mai mari decât primele de asigurare, nu depinde în niciun fel de antreprenor care furnizează astfel de servicii.

În ceea ce privește obiectele de activitate, asigurarea auto ca afacere prevede 2 domenii fundamental diferite:

• Asigurarea de proprietate CASCO este voluntară, obiectul este autoturismul propriu-zis, este asigurată împotriva eventualelor daune, precum și a furtului;
• asigurare obligatorie de răspundere civilă OSAGO - obiectul este recunoscut drept interesele patrimoniale ale proprietarului autoturismului, care sunt asociate cu obligații care decurg ca urmare a vătămării sănătății și vieții terților, precum și a bunurilor acestora (cu alte cuvinte, în în cazul unui accident survenit din vina asigurătorului, eventualele daune aduse participanților la un astfel de accident sunt despăgubite de societatea de asigurări în cadrul specificat în contract).

După cum arată practica domestică, este inadecvat să lucrezi într-o singură direcție. Cert este că asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este strict reglementată de autoritățile guvernamentale, tarifele pentru acest tip de asigurare sunt stabilite exclusiv de Guvernul Federației Ruse. Antreprenorul de asigurări nu poate influența costul final al poliței. Potrivit experților, o afacere concepută doar pentru vânzarea asigurărilor RCA este evident neprofitabilă.

La rândul său, CASCO se deschide către asigurător oportunități bune pentru a câștiga bani, deoarece implică gestionarea independentă a tarifelor și a factorilor de corecție. Cu toate acestea, datorită costului ridicat, dar și pentru că nu este obligatoriu, CASCO este mult mai puțin solicitat în rândul proprietarilor de mașini.

Soluția optimă pentru o afacere de asigurări auto este de a combina ambele direcții, precum și de a oferi servicii suplimentare plătite, de exemplu:

• evaluare și examinare;
• asistenta in caz de accidente rutiere;
• asigurare de viata;
• acordarea asistenței tehnice în caz de accident.

Toate aceste articole pot fi incluse în costul asigurării.

După ce am dobândit o înțelegere generală a asigurării auto, să ne uităm la problemele legate de organizarea unei afaceri.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Investitor leneș, unde vei învăța cum să-ți pui ordinea finanțelor personale și să înveți cum să primești venit pasiv. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrare pentru o săptămână gratuită de antrenament

Dacă doriți să vă creați propria afacere care vinde produse de asigurare auto, puteți urma una dintre căile prezentate mai jos. Alegerea va depinde în primul rând de ce capital de pornire aveți, precum și de amploarea întreprinderii pe care doriți să o construiți.

Opțiunea 1. Crearea unei companii de asigurări

Această opțiune este cea mai costisitoare și consumatoare de timp. Când deschideți o organizație de asigurări, trebuie să vă ghidați după cerințele legislației ruse, și anume:

• capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse;
• Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”;
• Legea federală nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.

Conform celor de mai sus documente de reglementare, societatea de asigurari trebuie sa aiba statut de persoana juridica, adica pentru a obtine un permis de munca este necesar de la serviciul fiscal.

În plus, o astfel de companie va avea nevoie de o licență pentru a desfășura activități de asigurare. Autoritatea de acordare a licențelor din 2013 este departamentul piata asigurarilor Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru a obține o licență, este necesar să furnizați autorității de acordare a licențelor documente care să indice că organizația are o rezervă de asigurare suficientă pentru a-și desfășura activitățile. Principala cerință este prezența unui capital autorizat plătit integral de cel puțin 120 de milioane de ruble.

Important! Nu este permisă contribuția la capitalul autorizat cu fonduri împrumutate și proprietăți gajate.

Cerințele pentru un titular de licență în cazul asigurării auto includ, de asemenea:

• experienta minima de munca in domeniul asigurarilor CASCO si OSAGO – 2 ani;
• prezența unui reprezentant autorizat în fiecare dintre entitățile constitutive ale Federației Ruse;
• acces la sistem automatizat asigurare obligatorie;
• apartenența la o asociație profesională, care este Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RUA), etc.

Legea stabilește și cerințe pentru portofoliul de asigurări al unor astfel de organizații. Cuantumul primelor (contribuțiilor) de asigurare care revin asigurărilor RCA și CASCO în volumul total nu trebuie să depășească 50%. Adică, o companie nu se poate angaja doar în asigurări de vehicule și de răspundere civilă, domeniul de aplicare al serviciilor sale trebuie să fie mult mai larg pentru a asigura stabilitatea financiară.

Din tot rezultă că pentru a-ți deschide propria companie de asigurări, trebuie să ai un capital de start-up mare și o experiență semnificativă în industria asigurărilor. Dar, alături de această opțiune, există și alte modalități, mai accesibile, de a face bani din asigurarea auto.

Opțiunea 2. Lucrul ca agenție

Aceasta este o opțiune simplificată pentru desfășurarea activităților de asigurare și, de fapt, reprezintă o schemă intermediară. Adică nu trebuie să creați persoană juridicăși obțineți licența corespunzătoare. Puteți lucra în stare antreprenor individualși reprezintă interesele mai multor companii de asigurări existente simultan.

Cum să deschizi un birou de asigurări auto? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câțiva pași relativ simpli:

• selectați companiile cu care veți coopera și faceți o cerere de încheiere a unui contract de agenție;
• trece interviuri și dovedește-ți utilitatea reprezentanților organizațiilor de asigurări, încheie contracte și, dacă este necesar, urmează cursuri de formare (cerințele pentru agenți pot varia);
• inchiriez si dotati spatii de birouri cu acces la Internet;
• organizați publicitate pentru serviciile dvs.

Profitul unei astfel de afaceri va consta într-un comision de agenție, furnizat ca procent sau o anumită sumă din fiecare poliță emisă. Eficacitatea ta va depinde în întregime de abilitățile tale de comunicare, activitate și profesionalism. Mai mulți clienți - mai multe asigurări emise - mai mult profit.

Valoarea remunerației bănești pentru agenți nu este de obicei dezvăluită în mod deschis, aceasta poate fi clarificată personal de către reprezentanții unei anumite companii de asigurări. Dacă credeți în recenziile agențiilor care operează deja, câștigurile variază de la 10 la 30% din costul poliței.

Avantajele acestui format de lucru față de deschiderea propriei companii de asigurări includ faptul că antreprenorul nu riscă practic nimic. Dacă are loc un eveniment asigurat, plățile în numerar sunt efectuate de către asigurătorul al cărui produs a fost vândut clientului.

Important! Agentul de asigurări este responsabil de păstrarea datelor secretului comercial ale asigurătorului, de nedivulgarea datelor cu caracter personal ale clienților (deținătorii de poliță), precum și de siguranța fondurilor primite de la asigurați și de utilizarea corectă a formularelor de poliță de asigurare.

Deschiderea unei agenții de asigurări conform schemei specificate este cea mai comună opțiune pentru o afacere de asigurări auto care nu necesită semnificative investitii financiare la început și, în același timp, permițându-ți să câștigi bani buni.

Mai multe detalii despre principiile de funcționare ale agenției de asigurări sunt descrise în următorul videoclip:

Opțiunea 3. Activități de brokeraj

O altă opțiune pentru a-ți construi propria afacere de asigurări auto este să devii broker. Un broker este un intermediar clasic. Diferența sa față de un agent este că nu poate reprezenta una dintre părțile contractului de asigurare. El are dreptul de a acționa în interesul unei părți sau alteia ca subiect independent de asigurare.

Astfel, atunci când desfășoară activități de brokeraj, un antreprenor în condiții contractuale poate primi compensații bănești fie de la asigurător, fie de la asigurat (numai de la o parte) pentru îndeplinirea anumitor funcții. Cel mai adesea, asigurații sunt cei care apelează la serviciile brokerilor, dintre care cele mai populare sunt:

• consultanta in alegerea unei companii de asigurari;
• asistenta la intocmirea unui contract;
• selectarea produsului de asigurare optim;
• sprijin și modificări ale contractului etc.

Serviciile unor astfel de întreprinderi intermediare sunt plătite de obicei sub forma unei taxe stabilite.

Există o oarecare confuzie între conceptele de „Companie de asigurări”, „Agenție de asigurări” și „Broker de asigurări”. Să înțelegem diferența. Există, de asemenea, trei moduri de a deschide o afacere de asigurări - deschiderea unei companii de asigurări, deschiderea unui broker de asigurări sau a unei agenții de asigurări.
Să ne uităm la fiecare opțiune mai detaliat și să vedem diferențele.

Cum se deschide o companie

O companie de asigurări este o persoană juridică care oferă servicii cu plată pentru a asigura despăgubiri pentru daune, ceea ce înseamnă că societatea de asigurări încasează prima de asigurare (plata pentru asigurare) și din aceste fonduri asigură despăgubiri de asigurare părții vătămate. Profitul unei companii de asigurări provine din colectarea taxelor de poliță minus plățile efectuate și alte cheltuieli.

Cum să deschizi o companie de asigurări? Pentru a deschide veți avea nevoie de:

• Deschiderea unei persoane juridice: SRL, OJSC, CJSC.
• Compania trebuie să aibă un capital autorizat minim de 120.000.000 de ruble.
• Obținerea licenței pentru activități de asigurare.
• Obținerea licențelor pentru specii individuale asigurare, de exemplu, pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
• Adăugarea OKVED: 65.1 „Servicii de asigurare”.
• Închiriere spații de 500-600 mp.
• Angajarea unui director general și contabil șef.
• Angajarea si instruirea personalului pentru departamentul de asigurari si pentru departamentul de beneficii.

Pentru mulți care doresc să conducă o afacere mică, de exemplu, doar asigurări auto, aceste condiții sunt prea complexe și riscurile sunt mari. Ce alte variante mai sunt?

Cum să deschizi o companie de brokeraj

Un broker de asigurări este o persoană care oferă servicii plătite pentru a selecta o companie de asigurări și cel mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul brokerului de asigurări provine din plata serviciilor client.

Pentru a deschide un broker de asigurare veți avea nevoie de:

• Deschiderea unui SRL sau antreprenor individual.
• Compania trebuie să aibă un depozit bancar de 3.000.000 de ruble sau o garanție bancară.
• Pregătiți un set de documente pentru deschiderea unui broker de asigurări (costul serviciilor juridice pentru colectarea documentelor este în medie de 120.000 de ruble).
• Plătiți (30.000 de ruble) și obțineți o licență pentru a acționa ca broker de asigurări.
• Treceți cecul Băncii Centrale a Federației Ruse.
• Respectați cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse și treceți toate verificările în viitor pentru a vă menține licența.

Principala diferență este că clientul (și nu compania de asigurări) este cel care plătește pentru munca brokerului de asigurări. De exemplu, clientul dvs. a ales o poliță CASCO de la compania de asigurări Rosgosstrakh în valoare de 100.000 de ruble. Ca urmare, clientul trebuie să plătească 100.000 de ruble pentru polița în sine și 25.000 de ruble pentru serviciile dvs. peste costul poliței.

Cum să deschizi o agenție

Este posibil să deschizi o afacere de asigurări mai ușor decât să deschizi o companie de asigurări sau un broker de asigurări? Cum să eviți toate dificultățile asociate cu primele două opțiuni?

O agenție de asigurări este o entitate juridică sau persoană fizică care oferă servicii pentru selectarea unei companii de asigurări și a celui mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul agenției de asigurări provine din plata serviciilor companie de asigurări.

Pentru a deschide o agenție de asigurări aveți nevoie de:

• Puteți lucra ca persoană fizică. Puteți deschide un SRL sau un antreprenor individual.
• Nu trebuie să aveți un depozit de 3.000.000 de ruble, o garanție bancară sau un capital autorizat de mai multe milioane de dolari.
• Nu sunt necesare documente speciale. Pașaportul unei persoane, SNILS și documentele pentru un antreprenor individual/LLC sunt suficiente (dacă antreprenorul individual sau SRL este deschis).
• Dați un interviu cu companiile de asigurări, pentru că... Companiile de asigurări nu iau pe toată lumea. Răspunde la întrebări complicate. Arătați că sunteți specialist în asigurări și aveți experiență în domeniul asigurărilor. Acesta este poate cel mai dificil punct.
• Treci controale la serviciul de securitate al companiilor de asigurări.
• Obțineți un contract de agenție.
• Organizați activitatea departamentului de marketing și vânzări.

Cum se deschide o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri? Pentru a face acest lucru trebuie să deschideți o agenție de asigurări! Practica arată că cel mai simplu mod de a face acest lucru este să lucrezi în cadrul unei scheme de franciză!

Cum să deschizi o franciză?

După cum arată practica, nu poți, bazându-te pe șansă, să deschizi o companie de asigurări sau o agenție de asigurări sau o sucursală a unui broker de asigurări, pentru a începe să câștigi bani. această afacere. O afacere de asigurare de succes este un proces foarte tehnologic. Dacă întâlnești toate capcanele, poți da cu ușurință faliment în 2-3 luni.

Prin urmare, deschiderea unei companii care vinde asigurări obligatorii de răspundere civilă auto și alte tipuri de asigurări în cadrul unei francize este o modalitate accesibilă de a deschide atunci când utilizați o afacere de asigurare gata făcută de la o companie cu o istorie lungă. Puteți deschide un birou de asigurări în termen de 20-30 de zile.

Experienta in demararea unei afaceri de asigurari

Cum să deschizi un broker de asigurări auto? Unde și cum să obțineți RCA și alte tipuri de polițe de asigurare? Cum să deschizi o reprezentanță sau o sucursală a unei companii de asigurări? Cum să găsești clienți? Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări? Cum să treci controalele de securitate pentru a încheia un contract? Cum să treci un interviu cu managementul, astfel încât compania să fie de acord să ofere politici? Cum să obții un comision mai mare? Franciza Gosavtopolis conține modelele de afaceri și procesele de afaceri necesare pentru a deveni broker de asigurări sau agent de asigurare pentru asigurări auto și alte tipuri de asigurări investitie minima! S-a răspuns la peste 100 de întrebări.

Gosavtopolis conține un bloc de formare de mai multe ore pentru partenerii francizați, cu zeci de documente și prezentări. Astfel, vei primi o franciză a unei agenții de asigurări extrem de profitabile, precum și o pregătire cuprinzătoare despre cum să deschizi o companie de asigurări auto, cum să devii broker de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri, vei primi formare profesională Angajații tăi.

Reduceți riscurile și costurile

Înțelegem riscurile și costurile demarării unei afaceri. Prin urmare, este simplu și convenabil pentru partenerii noștri să deschidă cu noi agenția de asigurări Gosavtopolis, deoarece condițiile francizei noastre nu impun cerințe stricte asupra designului și amplasării biroului, asupra numărului și nivelului de competență al personalului. Prin acord cu noi, puteți începe să vă conduceți afacerea fără personal suplimentar. Drept urmare, deschiderea unei companii de asigurări împreună cu Gosavtopolis este un proces ieftin și simplu chiar și pentru cei care intră în această afacere fără experiență!

Puteți deschide un birou de asigurări în orice perioadă de franciză dacă ați început fără un birou. Supraveghetorul dumneavoastră vă va oferi recomandări cu privire la alegerea și dotarea unei reprezentanțe. Împreună vom selecta și angaja personal. Și bineînțeles personalul va urma instruireși certificare folosind o metodologie dovedită. Dacă te gândești cum să deschizi o companie de asigurări (sucursală, reprezentanță), află condițiile pentru deschiderea Gosavtopolis în orașul tău:

Împreună cu Gosavtopolis

Deschiderea propriei afaceri cu Gosavtopolis este ușor! De ce? Avem un model de afaceri clar și simplificat despre cum să deschidem un birou de asigurări și să câștigăm 100-400 de mii de ruble. pe lună (în funcție de populație)! Folosind corect cunoștințele și experiența lor, având acumulate resurse interne și conexiuni de afaceri, specialiștii Gosavtopolis pregătesc cel mult documentația necesară pentru a lucra cu companiile de asigurări din orașul dvs. conditii favorabile, care va fi cheia prosperității afacerii dvs. timp de mulți ani.

Te hotărăști cum să deschizi o agenție de asigurări auto? Te gândești cum să devii broker de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri?

Rețeaua Gosavtopolis înseamnă venituri aproape din prima zi de lansare! Veți putea să vă conduceți afacerea independentă sub aripa unui singur brand puternic!

într-adevăr venit bun adus de organizații serioase precum o companie de asigurări. Cum se deschide și ce este necesar pentru asta? Vom înțelege situația de pe piața rusă, ce probleme există și strategii profitabile de rezolvare a acestora și, de asemenea, vom elabora un plan de afaceri.

Afaceri cu asigurări

Asigurari de proprietate si viata – in lumea modernă un lucru comun, mai ales în țările străine dezvoltate.

După cum este deja evident, companiile de asigurări sunt implicate directii diferite, asigurând locuințe, persoane angajate în profesii periculoase, părți ale corpului și depozite în numerar, precum și multe altele. Orice persoană poate aplica pentru astfel de servicii, așa că compania nu ar trebui să se concentreze pe un anumit domeniu.

Trebuie remarcat imediat că pentru a deschide o companie de asigurări în Rusia, este extrem de necesar investitie mare după standardele câștigurilor unui oraș obișnuit. Capital de pornire are câteva milioane și trebuie să fii pregătit pentru asta, pentru că aici vorbim despre o afacere cu adevărat serioasă pe care un începător nu o poate gestiona.

Managerul unui astfel de proiect este obligat să planifice strategia companiei încă de la început, înțelegând clar cum să o conducă și ce să facă. Dacă lucrarea este efectuată corect, investiția va fi returnată cu dobândă uriașă.

Servicii de agentie de asigurari

Fără îndoială, pentru a deschide orice proiect, trebuie să știi ce servicii oferă în general. În cazul unei companii de asigurări, serviciul principal este asigurarea unui obiect anume. Ar putea fi:

1. Proprietate: casa, masina, piesa de mobilier, bijuterii etc.
2. Viața sau doar sănătatea în caz de urgență la locul de muncă, în călătorie, acasă etc.
3. Responsabilitatea, de exemplu, de a compensa discrepanța dintre cerințe și rezultatul obținut.
4. Restul, care include, de exemplu, riscuri politice.

Amintiți-vă că lucrați în principal cu o populație care nu este foarte solvabilă. Prin urmare, unele tipuri de asigurări au devenit atât de populare încât au primit propriile instrucțiuni. Ca standard, fiecare agenție oferă cel mai mult tipuri populare: OSAGO, CASCO, asigurari de sanatate, viata si locuinta, dar firma incearca sa ofere si alte servicii la cererea clientului.

Apropo, OSAGO și CASCO sunt poate cele mai populare acum, pentru că în țară în momentul de față crește creșterea achizițiilor de mașini, la fel ca și deteriorarea situației de pe drumuri. Aproape fiecare șofer folosește aceste servicii, deși aceasta este o chestiune pur voluntară, așa că cu siguranță ar trebui să includeți acest lucru în lista serviciilor oferite.

Îl puteți descărca aici gratuit ca exemplu.

Înregistrare și acte

Este important să formalizezi și să înregistrezi mai întâi o persoană juridică. LLC, CJSC și OJSC sunt ușor potrivite pentru aceasta. Informațiile necesare sunt incluse odată cu înregistrarea. coduri OKVED, iar aici este recomandat să selectați fiecare articol cu ​​cuvântul „asigurare” pentru a evita problemele și restricțiile viitoare.

Dacă agenția începe, de asemenea, să efectueze examinarea și evaluarea, atunci este necesar să nu se depășească nimic legat de asigurare. Apropo, dacă organizația dvs. are asigurare de viață în lista sa de servicii, va trebui să găsiți o sumă extrem de mare - capitalul autorizat al unei astfel de organizații nu ar trebui să fie mai mic de 20 de milioane de ruble.

Obținerea licenței de muncă

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, trebuie să obțineți și o licență de la Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Acolo, organizația deja creată este verificată pentru mai multe cerințe:

• Înregistrarea pe teritoriul țării noastre.
• Respectarea raportului dintre primele de asigurare și curent în numerar companiilor.
• Valoarea răspunderii maxime nu este mai mare de o zecime din întregul capital personal al organizației.
• Mărimea capitalului autorizat este egală cu 25 mii salarii minime în cazul standard, 35 mii sau mai mult în cazul asigurărilor de viață, 50 mii în cazul reasigurărilor.

Pentru a obține o licență, va trebui să completați o cerere cu informații despre numele complet și prescurtat al organizației, adresa legalași codul poștal exact, precum și tipul de asigurare și informațiile de contact.

În plus, va trebui să furnizați câteva documente:

1. Un plan de afaceri complet și bine conceput pentru organizație.
2. Certificat de aport la capitalul autorizat.
3. Carta companiei.
4. Acordul de fundație.
5. Certificat care confirmă înregistrarea afacerii.
6. Certificat de acceptare a proprietății contribuite (dacă este necesar).

Poate dura foarte mult timp pentru a colecta documentația completă și a obține o licență. Antreprenorii cu experiență îi sfătuiesc pe noii veniți să angajeze un specialist în afaceri juridice pentru a grăbi procesul și a completa documentele corect.

Cautam spatiu de birouri

Regula principală, în baza căreia ar trebui să cauți spațiu de birou, este comoditatea pentru clienți în ceea ce privește transportul. Site-ul ar trebui să fie amplasat acolo unde este convenabil să conduci o mașină, să o parchezi și, de asemenea, acolo unde este convenabil să ajungi cu transportul public și să nu te pierzi încercând să ajungi la destinație.

Mulți oameni cred că firma lor ar trebui să fie situată mai aproape de centru, dar poate, din cauza chiriei mari, aceasta nu este cea mai bună opțiune. Apropo, dimensiunea site-ului nu trebuie să fie mare - 50 de metri pătrați este suficient pentru toate nevoile cât mai mult posibil.

Documentația și capitalul organizației vor fi depozitate în interiorul biroului, precum și personalul va fi localizat și va lucra. În plus, aici vor veni clienții. Reprezentarea ar trebui să fie formalizată destul de formal, dar plăcut. Reparații ușoare și mobilier confortabil vor fi suficiente.

Recrutăm personal

Deja aproape afacere gataÎn această etapă are nevoie doar de angajați. În acest caz, trebuie să încercați să recrutați personal calificat, deoarece în afacerile de asigurări depind mult de abilitățile și calitatea muncii angajaților. Toată lumea trebuie să înțeleagă ce trebuie să facă asigurătorul.

Numărul de muncitori depinde de succesul proiectului, iar la începutul călătoriei vor fi suficiente maximum zece persoane, inclusiv securitate și personalului de service. Motivarea personalului principal din multe companii se bazează pe schema perceperii unui procent din vânzări. Proprietarii de succes de agenții de asigurări sfătuiesc să facă o rată de bază scăzută și apoi să acumuleze dobândă.

Deschiderea unei sucursale a unei alte companii

În Rusia, există o practică când companiile străine își deschid propriile filiale în țara noastră. Dar cum poate un antreprenor începător să deschidă o sucursală a unei companii de asigurări în Rusia? Principalul lucru aici este, desigur, respectarea cerințelor și normelor stabilite de legile Federației Ruse.

În cazul unor conflicte între o companie străină și un cetățean rus, cauzele vor fi soluționate în instanțele naționale în conformitate cu legile țării respective. Mai exact, în Rusia, organizațiile cu minim cinci ani de experiență pe piață au voie să lucreze, iar în cazul asigurărilor de viață, experiența minimă trebuie să fie de opt ani. Activele financiare ale companiei trebuie să însumeze cel puțin cinci miliarde de dolari SUA.

Compania dumneavoastră poate coopera cu astfel de organizații dacă încheie un acord oficial de reprezentare. Organizația va deveni o filială care consiliază clienții în probleme de asigurări și primește un procent din vânzări. În acest fel, este posibil să reprezentați mai multe organizații deodată, iar acest lucru se dovedește a fi destul de profitabil pentru companie. Pentru a lucra conform acestui exemplu, trebuie să:

• selectați companiile care vă interesează;
• pregătiți un pachet întreg de documentație;
• supus unui interviu prin completarea chestionarului solicitantului;
• scrie o cerere de angajare;
• verifica la serviciul de securitate;
• alege un pachet de servicii complete: medicale, RCA, CASCO etc.
• obţine politicile necesare.

Deschiderea unei companii in format franciza

Franciza este acum o practică populară și destul de standard, care vă permite să evitați în mare măsură documentele, deoarece licența și alte documente vor fi deja achiziționate. Viitorul proprietar al francizei, așa cum spune, dobândește un parteneriat, lucrând oficial sub un nume binecunoscut și, prin urmare, având o bună reputație de la bun început.

În același timp, un antreprenor care lucrează în franciză este obligat să respecte regulile întregii rețele de agenții, nu numai în ceea ce privește principiile muncii și afacerilor, ci și în chestiuni corporative. Deveniți parte dintr-un brand, prin urmare sunteți obligat să vă comportați conform regulilor acestui brand.

Francizele, apropo, sunt oferite de multe organizații pe care le cunoașteți: Ingosstrakh, Yugoria și Insurance Point. Valoarea investiției va depinde de gradul de popularitate al rețelei, dar în cazul unei francize de înaltă calitate nu este mai mică de 100 de mii de ruble.

Video: cum să deschizi o companie de asigurări (agenție)?

Rentabilitatea afacerii de asigurări

Pentru a face acest lucru, să creăm o aproximativă plan de afaceri financiar deschiderea unei agenții de asigurări standard într-un mare oraș regional:

Încercați să includeți diferite articole în serviciile agenției, dacă este posibil, cele care nu sunt disponibile de la concurenți. Perioada normală de rambursare pentru acest proiect este de aproximativ un an și orase mici perioada poate crește chiar și la câțiva ani.